Как Не Поддаться На Магию Легких Потребительских Кредитов?
Жить хорошо!
А хорошо жить ещё лучше!
Фраза из фильма про Вицина, Никулина и Моргунова.
Получить потребительский кредит сегодня легко. Пожалуй, даже, очень легко! И глупо не воспользоваться возможностями, которые предоставляет нам современная банковская система.
Но, вот в чем проблема. Кредит – это финансовый инструмент и им надо умело пользоваться.
Иначе – беда!
Слишком много граждан воспринимают кредит не как деньги, а как манну небесную, приобретая товары, которые превышают их финансовые возможности.
Сколько раз, спрашивая, почему человек приобрёл именно эту вещь, которую он никогда бы не приобрел за наличные, я слышал примерно одну и ту же фразу: «Так в кредит, не за деньги же!» Люди просто не считают кредит деньгами, а расплата за такое невежество наступает очень быстро.
Приведу пример из жизни. Одна бывшая однокурсница моей жены попросила меня найти ей новый холодильник. Сломался старый. А денег нет. Условия были таковы: выплаты не более 400 рублей в месяц, первоначального взноса быть не должно, т.к. деньги есть только на доставку в её деревню типа Тьмутаракань и то «под завязку». Общая сумма покупки не должна превышать 10 тысяч рублей. Живет она одна, с сыном, так, что подходит практически любой вариант среднего холодильника.
Нашёл я ей подходящий вариант, точно по её требованиям. И взноса первого не было, и доставка недорогая, позвонил, продиктовал всё: адрес магазина, модель, цену с учётом кредита, даже в каком углу сидит кредитный инспектор и ФИО самого кредитного инспектора.
Но, видимо, не учёл я очень простой вещи, человеческой психологии.
Вот заходит в магазин такой лох (не знаю, как сказать это слово в женском роде), у которого на бумажке написано уже всё!!! Куда надо идти? Правильно, к кредитному инспектору, оформлять кредит. А что сделала эта женщина. Пошла гулять по магазину и «консультироваться» с продавцом… Консультантом…
Итог таких консультаций.
Приобретён холодильник, который и за наличные–то стоил более чем в полтора раза дороже. Но, учитывая, что банк, с кредитным инспектором которого я разговаривал, не дал «добро» на такую дорогую покупку, кредит был оформлен через другой банк с более высокой процентной ставкой. В результате окончательная стоимость от расчетной выросла более чем на 70% и легла тяжким бременем не только на её финансы (ну, какая зарплата у учительницы музыки в деревенской школе), но и на её престарелых родителей с их очень невысокой пенсией.
Разумных объяснений, почему была выбрана именно эта модель, я так и не получил. Был какой-то детский лепет про бОльшую вместимость, внутреннее антибактериальное покрытие и специальную пластмассовую камеру для производства ледяных кубиков. Да, это конечно жизненно необходимо, особенно ледяные кубики! Как же жить без них в деревне-то! Никаких денег не жалко!
Ну почему же так получается! Почему потребительский кредит воспринимается не как вынужденный шаг, у которого огромное количество негативных сторон, а как манна небесная! «В кредит, не за деньги же берём!»
Так что же делать, чтобы не попасть в такую «щекотливую» ситуацию?
1. Перед тем, как покупать любую вещь в кредит, необходимо хотя бы два месяца (лучше больше), вести точный учет доходов и расходов. Анализ этих данных даст Вам следующую информацию: а) сколько реально средств Вы сможете отчислять на кредит из семейного бюджета, «не затягивая пояса»; б) от каких «мелочей» можно отказаться на срок выплаты кредита.
2. Определившись с суммой, определите приоритеты. Какая вещь нужна Вам сейчас более всего? Конечно, хочется всего и сразу! Но, увы… Если вещь только одна, это хорошо. А если их много, запишите название каждой на отдельном листе бумаги.
3. Обсудите «за» и «против» каждой вещи и обязательно запишите все свои доводы. Кстати, чем больше людей примет участие в обсуждении, тем лучше. Хотя… У каждого правила есть исключения. Постарайтесь привести максимальное количество аргументов, почему нужна именно эта вещь. И так методично, для каждой, написанной вещи. Не торопитесь. Учитывайте перспективу.
4. Взвесив все «за» и «против», выберите только одну необходимейшую вещь. Подумайте, а нужна ли она Вам именно сейчас? Или, может, все-таки можно без неё обойтись какое-то время? Да, конечно, круто заиметь фирмовейший холодильник со встроенным в дверку экраном и регулировкой мороза в морозильной камере с пульта дистанционного управления и… Но, если работает старый холодильник и ломаться не собирается… Может, ну его нафиг?
5. Нет, всё таки, надо брать! Тогда точно определитесь с потребительскими свойствами вещи. Постарайтесь обойтись без модных «фишек», за которые и берут самые большие деньги. У многих наших граждан почему-то существует поверье, что более дорогие вещи лучше и дольше работают. Не всегда и не везде! Ищите нужную информацию не у знакомых, которые уже купили данную вещь (человек всегда пытается логически оправдать даже явные «косяки»), а в журналах для потребителей, причём лучше не в одном.
6. Собирайте как можно больше информации. Не жалейте на сбор данных и анализ времени! Обязательно подберите несколько устраивающих Вас моделей. Кстати, и магазин, и банк тоже надо выбирать как можно тщательнее. «Сейчас все одинаковы» - часто слышу я. Ой-ли…
7. Ну вот, определись с моделями, магазинами и банками. Обязательно предварительно обзвоните все магазины. Задайте как можно больше разнообразных вопросов. «Потрепите нервы» продавцам и кредитным инспекторам. Не стесняйтесь задавать самые каверзные вопросы типа «а что будет, если я заболею и не смогу некоторое время выплачивать кредит». Такая информация лишней не будет никогда. Обязательно узнайте имена и фамилии тех, с кем Вы разговаривали. Все ответы тщательно фиксируйте, эта информация Вам очень пригодится. Закончились все-все вопросы? Начинайте звонить в другой магазин. Возникли новые. Не стесняйтесь позвонить ещё раз. Сравните условия, выберите лучших.
8. Поход в магазин. Вынули бумажку, спросили менеджера, чья фамилия записана у Вас. Не обращая внимания на щебетание менеджера-«консультанта» типа «встроенная система суперактивной разморозки резко увеличивает потребительские свойства данной модели, а выплаты по кредиту вырастают так незначительно, что Вы их практически не заметите». Ещё как заметите!
9. Возможно, продавец постарается изменить Ваш выбор, предложив за те же деньги другую модель, у которой, естественно, много достоинств. По его личному мнению. Стойте на своём! Даже если вдруг, продавец посеял неопределенность в Вашей душе, разворачивайтесь и идите собирать информации. Затем сравните её с той, которая у Вас уже есть. Спокойно, тщательно.
10. Внимание! Если то, что Вам сказали по телефону (а у Вас это всё зафиксировано) и реальные условия сделки (цена, условия доставки и т.д.) отличаются, трижды подумайте, стоит ли связываться именно с этой фирмой. Стоит ли оставлять явным обманщикам свои кровные (пусть даже ещё и не заработанные) деньги. Может, лучше уйти к тем, кто «за базар отвечает»? Не стесняйтесь задавать каверзные вопросы, которые возникают у Вас по ходу. Прямая обязанность работников – отвечать на них! За те деньги , что вы будете в течении длительного времени отдавать банку, Вы отдаёте часть своей жизни. Так сделайте так, чтобы не пришлось жалеть об этом!
11. Ну вот, вещь куплена, доставлена, распакована… Не забывайте, в течении 15 дней, по закону, Вы можете вернуть её в магазин обратно, не объясняя причин. И то, что вещь куплена в кредит ни в коем случае не ущемляет Ваши права. Вы просто расторгаете кредитный договор.
12. Ну, а если всё хорошо? Рад за Вас. Только, пожалуйста, не забывайте ещё одно «золотое» правило. Никогда не берите новый кредит, если не выплачен старый!
Если Вы прочитали эту статью до конца, я просто поражаюсь Вашему терпению! Значит, у Вас хватит его и выполнить те процедуры, которые указаны в этой статье.
Со временем это войдёт в привычку и будет совсем несложно.
Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/
Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок. Можно также послать ссылку http://rich-smeet.blogspot.com/
по Аське или электронной почте.
Заранее благодарен. Груздев Михаил.
(RusArticles SC #401774)
Информационный портал Издательского дома Гелион, все новости промышленности и строительства, лента новостей, форум и переводческие услуги - всё для наших посетителей. Мы помогаем понять друг друга!
«Потребительский кредит – одна из самых дорогих банковских услуг!» И дешевле 30% , я так думаю, он быть просто не может! Рыночные условия не позволяют.
Экономика в России. С приходом экономического кризиса особой популярностью пользовались ссуды под залог недвижимого имущества. Риск по ссудам намного ниже, чем по кредитам. В течение 2009 года внимание банков и кредиторов было сосредоточено на экономические изменения в стране.
Вообще их намного больше. Ипотека двинулась «в массы», но даже прошедшие это испытание люди поняли далеко не все из того, что с ними происходило. Попробуем прояснить некоторые важные моменты.
Кредитная зависимость – это когда человек живёт, отдавая практически все заработанные деньги за взятые ранее кредиты, а для того, чтобы купить что-то просто берёт новые.
О причинах нынешнего кризиса - языком, доступным непрофессионалам.
Данная статья посвящена появлению качественно нового подхода привлечения клиентов - физических лиц в финансово-банковские организации и освещению основных проблем продвижения «красивых» банковских предложений, ориентированных на население. Также авторы данной статьи обосновывают необходимость финансового просвещения населения.
Оффшорный банкинг часто ассоциируется с незаконными операциями - отмыванием денег, торговлей оружием или наркотиками, финансовыми махинациями или схемами используемыми олигархами для укрытия средств от налогов. Несмотря на это, с каждым годом оффшорный банкинг становится все более популярным и, что немаловажно, действительно экономически эффективным инструментом. Ниже приводятся аспекты, которые необходимо учитывать, прежде чем открыть оффшорный счет.
Статья о пользе жизни в кредит. Это философия, философия успеха и благополучия. Но жить в кредит нужно уметь, иначе не избежать крупных проблем.
Теория финансов, которая проверена на деле во всех странах планеты, утверждает: фундаментом финансовой системы государства является малый бизнес. Это не может касаться масштабов капитала – международные фирмы, естественно, предоставляют намного большие масштабы оборотов денег, это справедливо в отношении предоставления вакансий, что наиболее существенно на сегодняшний день, в промежуток времени финансового кризиса.
Между прочим уже второй год наш мир живет в условиях глобального коллапса, который смог привести к ликвидации огромного числа фирм и предприятий. В образовавшейся позиции большое количество служащих утратило позицию. Требуется отметить, что в особенности негативно финансовый спад отзывается на тех людях, которые по-прежнему рассчитывают на тихую и наиболее неизменную, как до кризиса жизнь.
Залог недвижимости в РФ сегодня – это миф или реальность? После декабря 2008 года могло показаться, что это миф, и заложить собственную недвижимость, которую гражданин купил за свои же деньги, либо приватизировал в установленном законом порядке, невозможно. А сложилось такое положение дел на рынке кредитования исключительно благодаря заботе правительства РФ о своих жителях…
Кредит и деньги, кредитный рынок и банки - тесно связанные друг с другом, ипотечный рынок в России может ожить, иначе банкам не удержаться и продолжить падение на дно банкротства.
Если у вас есть родственники, живущие в России, случай может произойти, когда вам нужно отправить им деньги. Вы даже можете выбрать, чтобы делать это регулярно, чтобы помочь их поддержки. В любом случае, у вас есть несколько вариантов, все с разной степенью удобства и необходимые технологии.
Кредитование возникло одновременно с появлением денег, а возможно и раньше. - С тех самых пор - человек не может отказаться от возможности получить желаемое сейчас, а заплатить потом.
Заменить баню частично может простой контрастный душ. Сначала теплая вода. Когда тело привыкло – несколько минут горячей воды, затем минуту холодной, опять несколько минут горячей, опять минуту холодной. И так минут десять.
Конечно, все мы загадываем себе много всяких желаний. Больших и маленьких. Реалистичных, не очень и «очень не очень». И, конечно, мы все хотим, чтобы эти желания сбылись. Даже самые несбыточные…
«Потребительский кредит – одна из самых дорогих банковских услуг!» И дешевле 30% , я так думаю, он быть просто не может! Рыночные условия не позволяют.
Всем нам необходимо выполнять некие скучные, до чёртиков надоевшие дела. Кому-то время от времени, кому-то регулярно. А делать их, эти дела совсем не хочется. Ну, просто невозможно!
В наше время слишком много граждан воспринимают кредит не как деньги, а как манну небесную, приобретая товары, которые превышают их финансовые возможности.
Кредитная зависимость – это когда человек живёт, отдавая практически все заработанные деньги за взятые ранее кредиты, а для того, чтобы купить что-то просто берёт новые.
Мы все уже давно привыкли к огромному количеству праворульных японских автомобилей на наших дорогах. Отношение к ним у автонарода различное, от восторженного до резко негативного.
Я знаю для многих фраза «выйти из зоны комфорта» звучит парадоксально, даже кощунственно. «Как же так! Я всю жизнь трудился, чтобы жить в комфорте, как нормальный человек».
