6 Актуальных Вопросов Об Ипотеке

Опубликованно: 18/12/2008 | Комментарии: 0 | Показы: 21 |

ВОПРОС 1



Как быть: сначала подобрать подходящую квартиру, а потом уже обращаться за кредитом или наоборот?



Профессионалы советуют начинать с поиска кредита, точнее, с выяснения максимальной суммы, которую может предоставить вам тот или иной банк, особенно если вы намерены покупать с помощью ипотеки квартиру на вторичном рынке. Итак, для начала нужно собрать документы и передать их на рассмотрение кредиторам. Пройти эту процедуру (поиск подходящего предложения по ипотеке, сбор и подачу документов) можно как обратившись в банк самостоятельно, так и с помощью кредитного посредника. После этого вы сможете понять, каковы перспективы по поиску квартиры, ведь одобренная сумма может оказаться меньше, чем вы ожидали. Или, напротив, больше, так что можно будет позволить себе вариант, о котором вы и не мечтали. Заранее полученное одобрение важно еще и потому, что, когда вы находите устраивающее вас жилье, его, как правило, нужно закрепить за собой, внеся аванс. Причем быстро. Если одна из сторон отказывается от сделки или затягивает ее проведение, аванс пропадает. А теперь представьте, что вы уже после передачи аванса бежите в банк (или, чего доброго, в несколько), чтобы оценить свои финансовые возможности. На рассмотрение досье все-таки уйдет некоторое время, в среднем неделя. А вдруг ни один банк не одобрит нужную вам сумму? Плакали тогда отданные деньги и квартира вашей мечты…



В отношении новостроек последовательность действий немного иная. Здесь все-таки лучше «плясать» от объекта. То есть сначала подыскать дом или микрорайон, в котором хотели бы поселиться. А потом посмотреть, какой из банков кредитует приобретение жилья в нем. Дело в том, банк даст деньги далеко не под всякую новостройку, а под единичные — те, где с застройщиком есть налаженный контакт. Виной тому «непрозрачность» бизнеса большинства застройщиков и девелоперских компаний. Банку бывает трудно оценить риски, которые, кстати, и клиента касаются: будет ли достроено жилье, являющееся залогом по кредиту? И если будет, то в какой срок? Не обанкротится ли компания и не оставит ли и жильцов, и их кредиторов у разбитого корыта? Кстати, само участие банка, а вслед за ним страховой компании в сделке по приобретению первичного жилья может служить некоторой гарантией для покупателя — если уж банкиры согласились кредитовать этот объект «первички», значит, они более или менее уверены, что с ним все будет в порядке.



ВОПРОС 2



Говорят, продавцы не очень хотят иметь дело с «ипотечными» покупателями. Так ли это?



И правда, 5–6 лет назад это было проблемой. И все потому, что раньше банки требовали от клиента множество документов, касающихся приобретаемой недвижимости, — намного больше того пакета, который необходим при обычной сделке без привлечения кредита. Кто должен был собирать дополнительные справки? Хозяева или их риелторы. А зачем им лишние хлопоты, если и так стоит очередь из покупателей с собственными деньгами? «Ипотечный» претендент получал отказ или в лучшем случае раскошеливался, переплачивая 1–2% от стоимости квартиры, а то и больше. Но сейчас ситуация изменилась. Цены на недвижимость слишком высоки: если бы люди покупали квартиры только на собственные накопления, рынок бы просто замер. Ипотека становится все более обыденным делом и ни продавцов, ни риелторов не пугает. Банки, в свою очередь, поняли, что их чрезмерные требования к сбору документов тормозят процесс, и от завышенных требований отказались. Сейчас нужен примерно один и тот же пакет документов для недвижимости, приобретаемой в ипотеку или на свои средства.



ВОПРОС 3



Правда ли, что дифференцированные выплаты по кредиту выгоднее, чем аннуитетные?



Этот миф в ходу недавно. Главное, что нужно понять, – метод начисления процентов при обеих формах платежей одинаков. Процент начисляется на ОСТАТОК долга.



Аннуитет (А) – это когда весь долг вместе с процентами делится на равные суммы для ежемесячного погашения. Структурирован он так, что поначалу большая часть суммы идет в счет погашения процентов, а меньшая – в счет основного долга. Со временем доля выплат по основному долгу растет, а по процентам уменьшается. И все это в рамках неизменного ежемесячного платежа. При дифференцированной схеме (Д) выплаты по основному долгу из месяца в месяц остаются неизменными и к ним прибавляются платежи по начисленным процентам. При этом поначалу они настолько велики, что могут превышать доход заемщика. А ведь после покупки жилья наваливается много других расходов – ремонт, переезд… Те, кто в первые месяцы справились с непомерной нагрузкой на свой бюджет, действительно переплатят меньше, чем при аннуитете. Однако А оказывается гибче: если финансы позволяют, заемщик по собственному желанию увеличивает ежемесячные выплаты, и все внесенное сверх обязательной суммы идет в счет погашения основного долга. Последний начинает сокращаться быстрее, и аннуитетные платежи уподобляются дифференцированным по воле клиента. Впрочем, большинство банков предлагают только аннуитетную схему. Если хотите, превратите А в Д сами, но только учтите комиссию за частичное досрочное погашение – она может «съесть» часть экономии. У разных банков штрафы за досрочное погашение различаются, некоторые по прошествии нескольких месяцев выплат вообще не взимают их с клиента. При этом у большинства действует мораторий на досрочное погашение в течение первых 3–6 месяцев со дня выдачи кредита. Чтобы не ошибиться в сложных расчетах и подробно разобраться во всех тонкостях, сравнить условия разных кредиторов и сделать правильный выбор, лучше все-таки обращаться к опытному консультанту – кредитному брокеру, располагающему информацией по текущим предложениям ведущих банков.



ВОПРОС 4



Если стаж работы на последнем месте меньше полугода, обращаться за ипотекой бесполезно?



Требования к стажу заемщиков становятся все более лояльными. Обычно успешного прохождения испытательного срока достаточно. Общий стаж работы должен быть 1–1,5 года. Если сотрудник перешел на новую работу недавно, но при этом не изменил сферы деятельности, да к тому же поднялся по карьерной лестнице с повышением в должности и/или в зарплате, банк также отнесется снисходительно к небольшому стажу на новом месте.



ВОПРОС 5



Для ипотечного кредита обязательно требуется иметь официальный доход, подтвержденный по строго установленной форме?



Каких только форм подтверждения дохода не принимают нынче банки вместо традиционных 2-НДФЛ или 3-НДФЛ! Можно заполнить форму, предоставляемую банком, и подписать у работодателя. Можно представить справку в свободной форме. Иногда допускаются и большие вольности – принимается на веру просто письменное заявление заемщика о его доходе, скрепленное подписью. Правда, если доход неофициальный, не исключено, что банк сделает верификационный звонок работодателю. А иногда и увеличит процентную ставку, чтобы подстраховаться.



Можно подготовиться к обращению за кредитом заранее: открыть счет в банке и регулярно переводить туда некие средства, например зарплату. Выписку по счету за минувшие 6–12 месяцев банк также может рассматривать как подтверждение наличия средств к существованию. Косвенным доказательством платежеспособности могут послужить значительные покупки: недавно приобретенный автомобиль, поездка на отдых за границу. Бывает, что накоплений для первого взноса нет, но доход семьи достаточен, чтобы использовать кредитный продукт под залог недвижимости, принадлежащей, например, родителям или другим родственникам. Однако учтите, что новая квартира оформляется в собственность именно на заемщиков; поручители доли во владении приобретаемым жильем иметь не будут.



ВОПРОС 6



Не сильно ли усложнит процедуру и повысит стоимость кредита привлечение посредника – ипотечного брокера?



Покупка недвижимости в кредит – процесс непростой. Без финансового консультанта можно легко запутаться в хитросплетениях условий и расчетов. Для западного клиента обращение к посреднику для получения ипотеки – обычное дело. Банк – огромная сложная структура, у него не всегда есть возможность обеспечить индивидуальный подход к каждому заемщику и уж тем более помочь в сборе документов. Кредитные брокеры выполняют большую работу по подготовке клиента к получению кредита, помогают выбрать из сотен предложений оптимальное, так что в банк он приходит «готовым». В России рынок подобных услуг еще молод. За сопровождение сделки до недавнего времени приходилось платить 1–2% от кредита. Сумма получалась внушительная, и высокая цена отпугивала многих. Но рынок растет и развивается, игроков все больше, все разнообразнее у каждого линейка кредитных продуктов. В этом море без лоцмана не обойтись. Банки, страховщики, оценщики поняли, что им самим нужно поддерживать посредников, формируя их доход. Тогда брокеры возьмут на себя значительную часть общения с клиентами, а для самих клиентов такой вид консультирования станет доступней. Сейчас только начали появляться так называемые кредитные супермаркеты: за небольшую разовую плату 500–2 000 руб. они подбирают клиенту кредитный продукт, наиболее отвечающий его запросам и учитывающий его индивидуальные возможности, а также сопровождают непосредственно до заключения сделки. Иногда по договору за ту же разовую комиссию вас могут консультировать в течение нескольких лет по разным видам кредитования. Как работает кредитный супермаркет? Специалисты помогают разобраться, что нужно клиенту. (Вот вам пример из жизни: человек считал, что ему необходим самый дешевый кредит – самая низкая процентная ставка, – но в ходе беседы оказалось, что на самом деле ему нужен минимальный месячный платеж.) В течение получаса подбирают из базы данных список «обезличенных» предложений – только условия, без указания банков. После того как клиент сделал выбор, ему помогают собрать документы и подают их в банк. При отрицательном решении посредник выясняет причины и пытается найти другие предложения; при положительном – организует страхование и оценку стоимости найденной квартиры – в общем, сопровождает сделку до победного конца.

(RusArticles SC #689716)

Оценить
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 0 голос(ов)
    Источник статьи: http://www.rusarticles.com/banki-i-kredity-statya/6-aktualnyx-voprosov-ob-ipoteke-689716.html

    Тэги статьи:

    ипотека

    ,

    кредит

    ,

    ипотечное кредитование

    ,

    условия ипотеки

    ,

    вопросы об ипотеку

    С момента рождения ипотечного кредитования в нашей стране прошло уже немало лет. С течением времени условия кредитования стали более человечными, а ставки по кредитам – более приземлёнными. Таким образом, расширился круг , для которых стало возможным купить квартиру в кредит. И если раньше подобные кредиты выдавали только банки, то сегодня игроков на ипотечном рынке – хоть отбавляй! Возникает резонный вопрос, а как при таком многообразии не ошибиться с кредитом? Где и на каких условиях его лучше взять? Расскажем обо всём по порядку. Банки. Пожалуй, именно среди предложений банков можно найти наиболее подходящий вариант кредита. Это связано не только с многообразием вариантов, но и с возрастающей конкуренцией среди самих банковипотечного кредитования. Однако именно при кредитовании в банке Вас могут ожидать наибольшие трудности. Это и стоимость рассмотрения заявления на кредит, и оформление документов по сделке, и комиссионные платежи, а главное – сроки. Рассмотрение заявления иногда растягивается на месяц-полтора, даже если с документами всё в порядке. Если время терпит – хорошо, а если квартира нужна сегодня? Да и стоит ли ждать месяц-полтора, не зная, дадут тебе положительный ответ или нет? Здравый смысл подсказывает искать другие варианты. И они находятся в виде ипотечных компаний. Ипотечная компания – это компания, специализирующаяся на оформлении, выдаче и сопровождении ипотечных кредитов. Фактически, ипотечная компания предлагает те же услуги, что и банки, только рассмотрение заявления здесь занимает минимальный срок. Однако при всех плюсах у ипотечных компаний есть и минусы, главный из которых – стоимость услуг. Обычно стоимость услуг ипотечной компании выше, чем в банке. Правда, условия кредитования при этом могут быть мягче. И ещё – на сегодняшний день сложился круг ипотечных консультантов, которые помогут Вам выбрать оптимальный вариант кредита. И если Вы решили взять ипотечный кредит – Вы имеете право на выбор: самому подобрать ипотечный кредит среди предлагаемых банками и ипотечными компаниями или воспользоваться услугами ипотечного консультанта.... По материалам компании НДВ недвижимость

    От: Евгенийl Бизнес / финансы> Недвижимостьl 25/09/2007 lПоказы: 147

    Где взять кредит на «зарубежку»: у нас или у них?

    От: Стасl Бизнес / финансы> Недвижимостьl 27/08/2008 lПоказы: 12

    Ипотека – кредит под залог недвижимости. Это означает, что сумма кредита настолько велика, а срок предоставления кредита настолько велик, что банк-кредитор отдаст новую квартиру заемщику только после того, как деньги будут выплачены сполна!

    От: Сергей Алексеевl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 01/03/2007 lПоказы: 90

    Получение ипотеки под покупку жилой недвижимости в Чехии для иностранцев (граждан РФ и стран СНГ) состоит из целого ряда этапов и требований.

    От: pragalevl Бизнес / финансы> Недвижимостьl 01/04/2008 lПоказы: 47

    Что же такое ипотека? Лет 10-15 назад это слово знали только профессионалы рынка недвижимости, а на сегодняшний день оно накрепко засело в нашем бытовом языке. Но, несмотря на то, что слово на слуху, многие не совсем четко понимают его смысл, что же такое ипотека и ипотечный кредит. Найдя ответ на этот вопрос, человек сделает первый шаг к своему собственному жилью.

    От: Поромикl Бизнес / финансы> Недвижимостьl 10/10/2008 lПоказы: 17

    В последние годы в России начало активно развиваться ипотечное кредитование. Десятки тысяч семей воспользовались ипотечным кредитом, чтобы приобрести или улучшить жилищные условия. Однако разгоревшийся ипотечный кризис нанес сильнейший удар сначала по американскому ипотечному рынку, а затем и по российскому. Повышение ставок и требование досрочного возврата займа сейчас являются наиболее реальными рисками для заемщика. Можно ли как-то бороться с повышением процентной ставки по Вашему займу?

    От: АленаСl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 13/02/2009 lПоказы: 44

    русские желающие оформить недвижимость в ипотеку....

    От: Лев Пражскийl Бизнес / финансы> Недвижимостьl 27/11/2008 lПоказы: 28

    Сейчас уже трудно сказать, когда впервые появился термин «мобильный банк». Старожилы отрасли могут припомнить передвижные (мобильные) офисы банка на колесах, однако же, у большинства пользователей банковских услуг возникнет ассоциация или с мобильным телефоном, или с мобильным устройством – наладонником

    От: GEMINIl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 07/10/2010

    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию изучив данные Центробанка РФ пришло к выводу, что доля крупнейших банков на рынке ипотеки постепенно сокращается, что особенно заметно в сравнении с показателями, зафиксированными в 2009 году.

    От: Gidl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 01/10/2010

    Увеличить грустную доходность банковских депозитов можно, вложив деньги в мультивалютный вклад.

    От: Ирина Самаринаl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 21/09/2010

    Фондовый рынок Украины находится в довольно интересном состоянии, вызывающем противоречивые мнения у экспертов.

    От: finance-infol Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 18/09/2010

    С приходом осени меняются предпочтения людей при покупке бизнеса. И это логично: весной было интереснее вложить деньги в туристическое агентство (перед сезоном отпусков), в базу отдыха на Черном море или кафе в Гидропарке. Сейчас же, перед сезоном холодов, подобные вложения были бы неразумными.

    От: Ltybcl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 16/09/2010 lПоказы: 13

    На сегодняшний день существует множество форм инвестирования своих финансовых капиталов по средствам всемирной сети Интернет. Это ПИФы (паевые инвестиционные фонды), Forex (валютный рынок), Фондовый рынок (акции, ценные бумаги), в развитие проектов в качестве долевых инвесторов. В этой статье я предлагаю поговорить с одной стороны далеко не о новой форме, но в современном мире это стало иметь новые возможности как в плане удаленного взаимодействия, новых экономических инструментов.

    От: Александрl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 15/09/2010

    В экономической литературе неоднозначно трактуется роль выкупной цены при осуществлении операций по договору лизинга. Какова действительная роль выкупной цены, нужна ли она вообще?

    От: kdspiritl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 10/09/2010

    Фирма « Равенкло» предлагает своим заказчикам огромный спектр услуг в области кадрового обслуживания, работая с предприятиями разного размера и сферы деятельности.

    От: Еленаl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 10/09/2010

    Вообще их намного больше. Ипотека двинулась «в массы», но даже прошедшие это испытание люди поняли далеко не все из того, что с ними происходило. Попробуем прояснить некоторые важные моменты.

    От: Spectorl Бизнес / финансы> Банки и кредитыl 18/12/2008 lПоказы: 21

    Вы обвиняете вашу диету, и вы присягаете в том, что попробуете более действенную в следующий раз, но - к вашему удивлению! - не может случаться ничего ошибочного в вашей диете или в вашей фортификации питания. Проблема, вероятно, в вашем тренинге.

    От: Spectorl Спорт> Люди и спортl 23/06/2008 lПоказы: 263

    Добавить новый комментарий

     
    * Необходимые поля
    Блок автора
    Категории статей
    Все категории