Ставки По Ипотеке Растут
Но и этот вариант доступен ограниченному кругу людей. Призывы чиновников снизить процентные ставки по ипотеки до 6-7% до сих пор сотрясают воздух, а на деле, средневзвешенная ставка в декабре 2011 – феврале 2012 года выросла до 12%. Что ждет тех, кто только думает об ипотеки и что скрывается за яркими рекламными призывами банков, разберемся в этом материале.
Обзавестись своим жилье в сегодняшней России – дело непростое. Цены на недвижимостьдавно не сопоставимы со средней заработной платой среднестатистического россиянина. Для многих единственным выходом из сложившейся ситуации является –ипотека. Но и этот банковский «продукт» по зубам не многим россиянам. Между тем, в Подмосковье на долю покупок с использованием кредитных средств приходится порядка 70-80% сделок. Наталья Парфенова, начальник отдела продаж компании «Пересвет-Инвест» говорит, что квартиры в Подмосковье более демократичны по цене, чем в Москве и их покупают молодые семьи, менеджеры среднего звена, то есть те, кто еще не накопил больших сумм, но могут расплатиться по кредиту. В Москве эта цифра на порядок ниже. Так, по данным «МИЭЛЬ-Новостройки», доля ипотечных сделок от общего числа сделок купли-продажи квартир в новостройках Москвы и области, в 2011 году составила, в среднем, 35-40%. По наиболее востребованным проектам доля ипотечных сделок достигала до 50%.
Однако если в 2011 году люди охотно брали ипотеку для приобретения как первичного, так и вторичного жилья в Москве и области, то в текущем году эти показатели могут быть снижены. Связано это с непрекращающимся плавным ростом ставок по ипотечным кредитам. По данным специалистов Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, в ноябре прошлого года ставка была 11,4%, в декабре она составила 11,6%, а в январе текущего года – 11,8%. В феврале ставка по рублевым кредитам выросла еще на 0,1% и составила 11,9%.
В феврале некоторые банки повысили ставки по ипотечным кредитам. Например, «Райффайзенбанк», «Банк Зенит», «Возрождение», ВТБ 24, «Уралсиб». «Их действия вызваны ожиданиями изменения общей экономической ситуацией. Поэтому дальнейшее развитие ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от общеэкономической ситуации в стране и мире, от уверенности в стабильности доходов покупателей», - отмечает Кристина Хмель, руководитель департамента ипотеки компании «МИЭЛЬ-Новостройки».
Эксперты говорят и об обратной тенденции на рынке недвижимости. «Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке снизилась до 12,5% по сравнению с 13,1% в 2010 году», - говорит Кристина Хмель (МИЭЛЬ-Новостройки»). Во многом это связано с тем, что ставка рефинансирования в течение 2010 года несколько раз понижалась, до сегодняшних 8,25% годовых.
Произошли некоторые изменения и не только в размере ставок по кредиту, но и в условиях кредитования. «Условия предоставления кредита становятся все более демократичным, - говорит Наталья Парфенова, начальник отдела продаж компании «Пересвет-Инвест. - Уже есть варианты рассмотрения общего дохода семьи (то есть учитываются и дети, которые работают)». Кроме этого, происходит снижение основными игроками первоначального взноса по ипотеке с 30% до 15% (по некоторым программам до 10%). Форма подтверждения дохода стала возможна, как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Отменено дополнительное обеспечение в виде залога имеющегося жилья. Увеличен срок кредита до 30 лет, снижается комиссия за рассмотрение и выдачу кредита.
Заманчивые банковские ставки
На фоне постепенного роста ставок по ипотечным кредитам некоторые банки подготовили рекламные компании, призывающие взять кредит по ставкам, значительно ниже, чем у других. Так, «РосЕвроБанк» в конце марта запустил активную рекламную компанию «Лови момент - Ипотека под 1%». Предложение, на первый взгляд, очень заманчивое, но сразу, вызывающее недоверие. И правильно, ведь все самое важное написано мелким шрифтом. В своем предложении банк пишет о том, что во время действия акции покупатель может приобрести квартиру на вторичном рынке жилья на выгодных условиях, оформив нестандартный график погашения кредита. В первый год заемщик будет выплачивать только основной долг по кредиту, при этом процентная ставка составит 1% годовых. Т.е. человек берет кредит на 20 лет, первый год выплачиваешь долг под 1% годовых, а затем оставшиеся 19 лет гасишь долг под 13,5%. Если бы дальше не следовало дополнительных «НО», то такая акция имела бы большой успех. Однако, согласно предложению банка, разница между уплаченными под 1% и начисленными под 13,5% процентами будет ежемесячно накапливаться и, начиная со второго года, равномерно распределится на весь остаток срока кредита. Т.е. начиная со второго года платеж будет состоять из обычного аннуитета + небольшая часть процентов, начисленных за первый год. Таким образом, в последующие годы, вы будите платить больше. При этом банк пишет, что возможно досрочное погашение кредита, но если заемщик решит досрочно погасить часть кредита в первый год его обслуживания, то он должен будет уплатить все начисленные под 13,5%, но ранее не уплаченные, проценты на дату осуществления досрочного погашения.
Ниже мы приводим табличку с расчетом ежемесячных платежей при покупке квартиры, как в Москве, так и в Подмосковье.
Регион
Средняя стоимость квартиры
Первоначальный взнос
Срок кредита
Средняя ставка по кредиту
Общий доход
Ежемесячные платежи
Москва
5 млн руб.
15-20%
До 20 лет
12,5%
Не менее 92 тыс. руб.
45,5 тыс. руб.
Московская область
3 млн руб.
15-20%
До 20 лет
12,5%
55 тыс. руб.
27,3 тыс. руб.
Молодое лицо ипотеки
Основными пользователями ипотеки являются молодые семьи. По данным «МИЭЛЬ-Новостройки», 59% ипотечных заемщиков - покупатели в возрасте от 26 до 35 лет. Чаще это мужчины – 58%, женщины – 42%.
Как правило, они берут кредит с минимальным первоначальным взносом, т.е. 15-20% от стоимости квартиры. Но много и тех, кто старается оформить кредит с первоначальным взносом 50 %, так как в данном случае кредитная нагрузка значительно снижается. Кроме того при большом первоначальном взносе покупатели могут рассчитывать на снижение ипотечной ставки. Молодые семьи стараются взять кредит на достаточно большой срок – 10-20 лет, но с возможностью досрочного погашения. Наталья Парфенова, начальник отдела продаж компании «Пересвет-Инвест» говорит, что до кризиса, ситуация была противоположной, кредиты оформляли с первоначальным взносом 10-15 %. Но после кризиса, с учетом повышения числа неплательщиков, покупатели стали опасаться столь весомой финансовой нагрузки.
Молодые семьи с детьми предпочитают брать в кредит не однокомнатную, а двухкомнатную квартиру или небольшую «трешку». А молодые люди без детей отдают предпочтение «однушкам». При этом, по данным «МИЭЛЬ-Новостройки», стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку, составляет в среднем 5-6 млн рублей.
Тем, кто все же решил взять ипотеку стоит помнить о нескольких прописных истинах. Во-первых, берите кредит в той валюте, в которой получаете заработную плату. Во-вторых, обязательно сделайте страховку, т.к. ипотечный кредит берется на долгий срок, страховка станет подушкой безопасности, а все обязательства перед банком на себя возьмет страховая компания. В-третьих, берите кредиту на длительный срок, но с возможностью досрочного погашения. Таким образом, вы сократите нагрузку на бюджет, за счет большого срока кредитования сможете взять максимальную сумму, а в случае снижения доходов не нарушите график платежей. И наконец, помните, что за привлекательными лозунгами могут скрываться неприятные сюрпризы. Поэтому, внимательно изучите предложения банков и взвесьте все риски, которые вы берете на себя, подписывая кредитный договор.
Автор: Ирина Михайлова
Ссылка на статью: http://move.su/articles/498/
Вопросы и Ответы
Метки:
недвижимость
Жилая недвижимость в регионе Кавказских Минеральных Вод всегда отличалась стабильностью. Неудивительно, ведь КМВ с давних пор привлекал покупателей своими рекреационными ресурсами и выгодным экономическим положением.
"Основная причина увеличения темпов снижения цен на недвижимость в активизации рынка и более внимательном подходе к рекламе со стороны продавцов, которые поверили в реальность сделок и стали корректировать рекламные цены", - комментирует Владимир Спарак, заместитель генерального директора «Агентства развития и исследований в недвижимости» (АРИН).
City - Greece предлагает наилучшие варианты покупки недвижимости и земельных участков на севере Греции, в районах Халкидики и Салоники.
City - Greece предлагает наилучшие варианты покупки недвижимости и земельных участков на севере Греции, в районах Халкидики и Салоники. Покупка недвижимости в Греции может стать выгодным инвестиционным вложением капитала. Ежегодный рост цен в стране составляет не менее 10%. Особенно выгодно обзаводиться жильем на берегу моря, где всегда есть возможность сдать недвижимость в аренду. Идеальным местом для вложения капитала, по мнению экспертов, является полуостров Халкидики. http://www.city-greece.volga34.ru/
Рынок недвижимости Краснодарского края является одним из наиболее перспективных и выгодных в инвестиционном плане рынков недвижимости России. Инвестиционная привлекательность краснодарского рынка недвижимости связана со следующими факторами: во-первых, Краснодарский край является курортной зоной; во-вторых, Краснодар — это город с развитой инфраструктурой и весьма благоприятными условиями для проживания и ведения бизнеса.
Прежде всего необходимо отметить, что начало всякой предпринимательской деятельности состоит в поиске неудовлетворенной потребности, создании способа удовлетворения которой дает возможность для извлечения дохода. Какие же потребности, связанные со сферой недвижимости, могут стать источником дохода предпринимателя?
В последнее время вновь оживился интерес к проблематике введения налога на недвижимость и проведению кадастровой оценки в нашей стране. Этому способствовали изменения в законодательстве, прежде всего, изменения, внесенные в основной закон российских оценщиков 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
Всё больше российских граждан отдыхает на турецких курортах, многие бизнесмены имеют интерес к турецкой экономике, российские инвестиции давно и плодотворно работают в Турции. Торговые и социальные отношения между нашими странами плодотворно развиваются, в особенности в туристическом и энергетическом секторах. На сегодняшний день несколько тысяч россиян уже имеют недвижимость в Анталии, Стамбуле, Измире и других городах Турции, а количество желающих такую недвижимость приобрести исчисляется десятками тысяч. Соответственно будет явно полезным проинформировать всех желающих о турецком законодательстве, регулирующем вопросы приобретения недвижимости российскими гражданами в Турецкой Республике.
15 июня 2011 состоялась церемония награждения премии "Рекорды рынка недвижимости 2011". Своими впечатлениями, пожеланиями и мнением поделились с организатором, Московским Бизнес Клубом, члены жюри, ведущие эксперты - представители ассоциаций рынка недвижимости, банковских ассоциаций, аналитики рынка, архитекторов, журналистов, и участники премии, крупнейшие девелоперы, риэлторы, юридические, страховые компании.
Коммерческая ипотека – достаточно новое явление для России, несмотря на то, что на Западе такая форма кредитования уже давно стала привычной для представителей малого и среднего бизнеса.
Основная часть сделок на рынке недвижимости представлена сделками - сдача в аренду. В общем случае под сделками понимаются действия, направленные на установление гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть односторонними и многосторонними (договоры). Односторонние сделки создают обязанности только для лица, совершившего сделку. К односторонним сделкам относятся, например, завещание и выдача доверенности.
Традиции - вещь упрямая… Вне зависимости от того, в какой области они распространены. А в какой они не распространены? Белое платье у невесты, ковры на полу жилья, чай в поезде и т.д. – всё это небольшие примеры традиций. Да, они различны для разных стран и народов. Но в наличии – всегда. И этим пользуются, и тоже – всегда. С различными целями и результатами, но пользуются. Почему? Потому что этим просто грех не пользоваться! Тут есть главный фактор любого бизнеса – известность и предсказуемость
Как известно, недвижимость – это хорошее вложение капитала. Однако это вложение может принести еще большую прибыль, если в случае надобности средств, недвижимость продать очень выгодно. Многие думают, что недвижимость можно продать дороже, если найти хорошего риэлтора. Но как показывает практика, это не всегда так.
Что важно учесть при выборе региона для покупки недвижимости? Как "угадать" перспективный регион, в который выгодно инвестировать, чтобы совершить выгодную сделку? Не упустите свой шанс стать обладателем востребованной и доходной недвижимости на побережье.
Вся правда о ситуации на рынке греческой недвижимости: покупать сейчас или подождать? Перспективы развития рынка в период кризиса или кому выгодно нагнетание обстановки. Не упустите ваш шанс стать владельцем перспективной и доходной недвижимости на побережье.
Прежде всего необходимо отметить, что начало всякой предпринимательской деятельности состоит в поиске неудовлетворенной потребности, создании способа удовлетворения которой дает возможность для извлечения дохода. Какие же потребности, связанные со сферой недвижимости, могут стать источником дохода предпринимателя?
Во многих исследованиях, посвященных анализу переговорного процесса, термин "переговоры" используется для обозначения широкого круга ситуаций, в которых люди пытаются обсудить те или иные проблемы, согласовать какие-либо действии, договориться о чем-либо, решить спорные вопросы. Переговоры - стиль поведения, с которым мы встречаемся и используем сами каждый день.
В недвижимости наиболее приемлемы переговоры модели «выигрыш – выигрыш», так-как участники переговоров обычно не находятся в состоянии конфликта. Если начинается конфликт, то сделка не состоится, разве что под дулом пистолета, но это уже предмет рассмтрения Криминальным Кодексом.
Как известно, недвижимость – это хорошее вложение капитала. Однако это вложение может принести еще большую прибыль, если в случае надобности средств, недвижимость продать очень выгодно. Многие думают, что недвижимость можно продать дороже, если найти хорошего риэлтора. Но как показывает практика, это не всегда так.
С каждым днем Москва все меняется. Она расширяется, появляются новые дома, новые люди. Современный покупатель хочет теперь не простую квартиру, а хорошую, чтобы можно было и перепланировку сделать, и ремонт с помощью архитектора и дизайнера. Да и теперь на рынке недвижимости в столице большой выбор жилья. В связи с этим возник вопрос – какая максимальная площадь квартиры в Москве?
Сегодня многие аналитики говорят об оживлении рынка недвижимости эконом и комфорт-класса Москвы и Московской области. Впрочем, он не может не развиваться – жилье всегда будет являться востребованным товаром. Портал о недвижимости Move.su попросил ведущих экспертов рынка рассказать об основных тенденциях, которые в настоящее время наблюдаются в отрасли.
Не так давно российское правительство приняло закон о материнском капитале. С течением времени эта мера стимулирования рождаемости закрепилась в обществе, были внесены и приняты коррективы по использованию «маминых денег». Однако, закон будет работать на благо российских семей еще 4 года – до 31 декабря 2016 года, а что будет после этой даты - пока не совсем понятно.
В настоящее время риэлторский бизнес считается одним из немногих, где женщина может работать наравне с мужчинами, и даже превосходит их. О специфике отрасли и о том, какие качества помогают «слабому полу» быть успешными в этой сфере, мы беседовали с Аленой Продай, психологом, руководителем направления "Медиация: обучение и практика», экспертом в области недвижимости.
