Накопительное Страхование Жизни Или Грабеж Среди Бела Дня?
Источник: http://nickforum.ru/
Последнее время все чаще можно встретить программы с "Накопительным страхованием жизни". Примеров таких компаний можно найти превеликое множество и не только в интернете. На страничках сайтов компаний можно увидеть примерно следующее:
Цитата
Мужчина 30 лет. Хочет сохранить достойный уровень жизни после выхода на пенсию.
Срок программы — 30 лет.
Гарантированная страховая сумма — 1 500 000 руб.
Ежегодный взнос — 39 540 руб.
Внесенная сумма — 1 186 200 руб.
Накопленная сумма с учетом возможного дополнительного дохода — 2 649 233 руб.
Таким образом, после 30 лет ежегодных отчислений в размере 39540 рублей, сумма на которую может рассчитывать застрахованный всего 2 649 233 рубля. Сумма приличная, по сегодняшним меркам, но давайте рассмотрим обычный банальный банковский депозит.
Возьмет те же отчисления - 39540 рублей, в течении 30 лет и существующую процентную ставку Сбербанка (самый ленивый банк) в размере 8 % годовых. Посчитаем что мы будем иметь через 30 лет. В приведенных ниже расчетах процент начисляется раз в год, 13 % подоходный налог с полученной прибыли снимается то же раз в год. Таким образом, реальный процент, который будет получит будет не 8 %, а 6,96 % в год (0.08*0.87=0.0696 от единицы, т.е. 100%).
Взгляните на полученные результаты, приведенные ниже:
0 год(пришел в банк сегодня) 39540 рублей
1-ый год-81831.98 рублей
2 год- 127067.48 рублей
3 год- 175451.37 рублей
4 год- 227202.78 рублей
5 год- 282556.09 рублей
6 год- 341761.99 рублей
7 год- 405088.62 рублей
8 год- 472822.78 рублей
9 год- 545271.24 рублей
10 год- 622762.11 рублей
11 год- 705646.35 рублей – в этот момент годовой процент превысит ежегодное годовое пополнение счета в размере 39540 рублей.
12 год- 794299.33 рублей
13 год- 889122.56 рублей
14 год- 990545.49 рублей
15 год- 1109329.1 рублей
16 год- 1226078.4 рублей - общая сумма на счете превысит сумму, отложенную за 30 лет
17 год- 1350953.4 рублей
18 год- 1484519.7 рублей
19 год- 1627382.2 рублей
20 год- 1780188 рублей
21 год - 1943629 рублей
22 год- 2118445.5 рублей
23 год- 2305429.3 рублей
24 год- 2.505427.1 рублей
25 год- 2719344.8 рублей - общая сумма на счете превысит сумму, полученную в результате страховки вместе с дополнительным доходом.
26 год- 2948151.1 рублей
27 год- 3192882.4 рублей
28 год- 3454647 рублей
29 год- 3734630.4 рублей
К началу 30-ого года - 3734630.4 рублей
К концу 30-ого года- 4034100.6 рублей
Таким образом, вы наглядно видите, что если деньги вложить не в накопительную страховку, а в банковский счет, то через 30 лет Вы получите на 1665641 рублей больше. То есть вы попросту подарите страховщику 1665641 рублей за то, что он беря у вас ежегодно 39540 рублей держал их в коммерческом банке.
Нет, это не кидалово. Это плата за то, что вы финансово не грамотны и, по мимо всего прочего, даже не хотите учиться, хотя если вы освоили тригонометрию, то освоить основы финансовой грамотности проще простого.
Вы хотите сказать, что за 30 лет инфляция «сожрет» всю сумму? Да! Причем не только в банке, но и у страховщика. Только очевидный плюс банка, вы можете увеличить отчисления, а с страховщиком у вас будет договор, по которому вы должны будете отчислять средства, даже если со временем 39540 рублей станут по покупательной способности 100-рублевкой.
В вышеприведенном расчете я не учел следующее:
1. % банком начисляется, как правило, ежеквартально, а не раз в год. Таким образом, через год у вас на счете будет сумма не 81831.98 рублей, а 81915.63 рубля. Мелочь? Эта мелочь за 30 лет сложится в десятки тысяч, с учетом процента, который на нее начисляется.
2. 13 % подоходный налог с прибыли. Его снимают со счета в тот момент, когда вы забираете средства, пока деньги лежат в банке, сумма плюсуется и на эти 13 % также начисляется %. Тоже мелочь? «Да вам, батенька, не угодить».
3. Пополнять счет в банке вы можете ежемесячно, и процент на пополняемую сумму начнет начисляться уже на следующий день. Опять та же мелочь. У страховщика вам ни чего подобного не светит. Все суммы прописаны в договоре.
4. И еще. 8 % годовых, в настоящий момент, дает Сбербанк, другие коммерческие банки в настоящий момент выходят на рынок с % ставкой до 14 % годовых!
5. И пожалуй последнее, если вы сейчас начнете этим заниматься, то через 20 лет, будете чувствовать себя в сфере тех же банковских продуктов как «рыба в воде», и найдете себе инструмент более выгодный чем банальный депозит, с большим процентом и такой же надежностью, а так же начнете использовать диверсификацию. Главное начать.
Как говорится: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Но «развод» доволно наглый получается.
К минусам данного «вложения», если можно его так назвать, можно отнести доступность снятия средств с банковского счета. Здесь, пожалуй, «собачка и порылась». Если вы не можете спланировать свой финансовый поток, не можете сдержать себя, дабы не снять деньги именно сейчас, то «медицина бессильна». Выбор за вами. Работа на перспективу того, что ваша старость (а разговор начался с накопительного страхования) будет обеспечена. 39540 рублей в год – это 3295 рублей в месяц. Не всем доступно, но, как говорится: «Кто хочет, ищет возможность, а кто не хочет – причину», а из причины вытекает следствие.
Выбор за Вами! Ваша судьба и благосостояние в ваших руках. Просто помните об этом.
Более конкретную информацию и расчеты можно найти здесь: http://nickforum.ru/Nakopitelnoe-Strakhovanie-ZHizni-t162.html
Обсудить статью
Система страхования депозитов является обязательной во всех странах входящих в ЕЭС, она действует на территории США, Японии, Франции, Казахстане, России, Украине и т.д.
Размышляя о роли денег в нашей жизни, мы можем отметить, что деньги являются важной составляющей частью. Именно с их помощью мы обеспечиваем свой быт, отдых, делаем покупки, удовлетворяем какие-то потребности. Мы ходим ради этого на работу, кто-то заводит бизнес, и большую часть своего сознательного времени мы, большинство из нас, во всяком случае, тратим на зарабатывание денег.
В условиях сегодняшнего экономического кризиса многих интересует вопрос, как сберечь собственные средства. О некоторых, самых простых и доступных каждому инструментах сбережения собственных средств и пойдет речь далее…
ФлексБанк объявляет о начале новой акции по депозитам. Клиентам, разместившим вклад от 350 000 рублей, ФлексБанк вручает подарок – подарочный сертификат сети салонов оптики «Очкарик» на 1500 рублей
ФлексБанк объявляет о начале акции по депозитам. Клиентам, разместившим вклад «Высокий доход» или «Долгосрочный» с суммой первоначального взноса от 350 000 рублей, ФлексБанк вручает подарок.
ФлексБанк продлевает до 29.11.2013 подарочную акцию для вкладчиков. При размещении средств во вкладах «Высокий доход» и «Долгосрочный» клиент получает сертификат сети магазинов «ИЛЬ ДЕ БОТЭ» на сумму 1 000 рублей или зонт-трость.
определенная часть микрофинансовых организаций предоставляет своим клиентам возможность открытия депозита под достаточно высокий процент годовых. Самым приятным в открытии депозита в одной из микрофинансовых организаций является ставка по годовым. Если при оформлении кредита процентная ставка мало чем отличается от принятой в банках, то при открытии депозита МФО предлагают населению гораздо более заманчивые условия.
Многие предприниматели интересуются, каким образом можно сохранить и приумножить заработанные средства. Конечно, в первую очередь возникает мысль инвестировать их в собственный бизнес. Но порой дополнительные капиталовложения Вашему бизнесу не нужны, либо инвестировать в него личные сбережения нерационально.
То, что микрофинансовые организации предлагают возможность срочного и простого оформления кредита, давно уже всем известно. Тем не менее, в последнее время некоторые, особо крупные микрофинансовые организации привлекают также и средства вкладчиков, предлагая проценты депозитной ставки в полтора-два раза превышающие банковские.
Все предельно просто. Вы — самый Ваш главный актив, и в первую очередь надо защитить от рисков его. Сможете ли Вы заработать в будущем много или нет — вопрос открытый, а вот если не дай бог инвалидность, то уже вряд ли. Вложив небольшую сумму сегодня в НСЖ на 20 и более лет, Вы сразу же приобретаете страховку на случай потери Вашей трудоспособности, сопоставимую с Ваши годовым доходом и Выше.
На практике НСЖ работает примерно так: Вы обращаетесь в страховую компанию (о выборе страховой компании чуть ниже) и заключаете договор накопительного страхования жизни, допустим, на 20 лет. Исходя из Ваших финансовых возможностей, пусть это будет ежеквартальный взнос 6000 рублей. Таким образом, сумма всех взносов за период будет 480 т.р., с учетом гарантированной доходности сумма по дожитию (или страховому случаю) будет примерно 515 т.р.
На сегодня существует множество рекомендаций и советов и отдельно стоящих исследований. По этому будет полезно ознакомиться с некоторыми советами и примерами. После чего уже на основе их сформировать свое представление о том, чем лучше руководствоваться и что применять.
Если вы серьезно заболели, и лечение требует больших денег, помочь может медицинская страховка. Главное – правильно ее выбрать.
В данной статье мы вкратце расскажем вам о том, как недобросовестные и циничные страховые агенты обманывают граждан. Скажем сразу, что не все страховые агенты являются негодяями и обманщиками, которые ставят свои личные доходы превыше законов этики и морали.
Рассмотрим страховые компании. В интернете можно заметить, что негативные отзывы собирают гораздо больше знатоков-советчиков, в то время как положительные обсуждаются без особого рвения. Что нужно сделать клиенту страховой компании?
Отвечаем на следующие вопросы: Что такое ОСАГО? Зачем Вам нужен полис страхования ОСАГО? От чего зависит стоимость полиса? Какую сумму может компенсировать страховая компания? Какие документы нужно иметь при себе для оформлении автоцивилки? Может ли сотрудник ГАИ выписать штраф при отсутствии страхового полиса ОСАГО?
При заключении договора КАСКО клиенты приобретают спокойствие и уверенность за сохранность собственного автомобиля. Однако договор страхования всегда накладывает на страхователя определенный список обязательств. Часто от выполнения этих требований напрямую зависит выплата возмещения. В данной статье описывается наиболее распространенный порядок действий страхователя при наступлении страхового случая по КАСКО.
В условиях сегодняшнего экономического кризиса многих интересует вопрос, как сберечь собственные средства. О некоторых, самых простых и доступных каждому инструментах сбережения собственных средств и пойдет речь далее…
Вы создали сайт, заполнили хорошим контентом и не знаете как раскрутить сайт? Давайте в это статейке рассмотрим самые основные шаги, самые первые шаги по SEO оптимизации. Для примера возьмем любой сайт. Итак...
Всем нам в этой жизни хочется быть финансово свободными, покупать всё, что захочется и не смотреть на цены в магазинах. Все мы хотим иметь роскошный дом, приличную машину, отдыхать на лучших курортах, дать детям достойное образование, и т. д. Список желаний можно продолжать до бесконечности. Но не всегда наши желания совпадают с нашими возможностями.
Комментарии к этой статье