Чем Отличается Кредит От Овердрафта

Опубликованно: 17/04/2013 |Комментарии: 0 | Показы: 269 |

Банковские пластиковые карты, позволившие осуществлять безналичные расчеты, пришли к нам с Запада.

Первые кредитные карты выпустила компания Diners Club International, США, в 1950 г. На то время она называлась Diners Club, что в переводе означает «Ресторанный клуб». Компания предложила систему, позволяющую расплачиваться в ресторанах Нью-Йорка в безналичном порядке. Карты вручались постоянным клиентам ресторанов, которых изначально насчитывалось около 20, и знакомым основателей фирмы.

Очень скоро идея получила широкое распространение. К концу 1950 г. карточки приобрели более 20 тыс. клиентов и расплатиться с их помощью можно было уже в 285 заведениях.

Изначально карты были исключительно кредитные. Отсюда и закрепившееся название «кредитка».

На отечественном рынке развитие банковских карт пошло по другому пути, от противного:

расчетные (дебетовые) карты → овердрафтные → кредитные

И если с расчетными картами все ясно. Они привязаны к клиентскому счету и позволяют тратить только свои деньги. То понять, чем овердрафт отличается от кредита, немного сложнее. Ведь в обоих случаях карта предоставляет возможность тратить деньги банка.

Отличие № 1: Плюс-минус или Сплошной минус

Карта с разрешенным овердрафтом представляет собой промежуточный продукт между дебетовой и кредитной картой.

Она позволяет аккумулировать на счете собственные средства (положительный остаток) и тратить их с использованием пластиковой карты. В случае, если личных средств недостаточно или они вовсе закончились, банк предоставляет владельцу счета кредит (отрицательный остаток/задолженность) в пределах заранее установленного лимита.

Клиент пользуется овердрафтной картой как дебетовой до тех, пока есть деньги, и как кредитовой, когда их (денег) уже нет.

Кредитная карта не предполагает наличие положительного остатка. Расплачиваясь кредиткой, вы однозначно увеличиваете свой долг перед банком.

Более того, при перечислении в погашение кредита суммы, превышающей задолженность, она не увеличивает кредитный лимит. Сумма превышения учитывается на специальном счете и может быть использована только после того, как возникнет новая задолженность. Причем происходит это в любом случае не моментально, а на следующий день, через 2-3 рабочих дня или вообще раз в месяц в строго установленную дату. Поэтому, в зависимости от условий договора, гасить кредит с запасом во многих случаях не имеет смысла.

Отличие № 2: Бонус за оперативность

По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга.

Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования.

Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. 

Отличие № 3: Цена кредита

По овердрафтным картам:

  • процентная ставка НИЖЕ, чем по кредитным картам с льготным периодом кредитования
  • на остаток собственных средств на счете начисляются проценты, в результате чего деньги приносят хоть и небольшой, но доход
  • снятие наличных в кассе/собственных банкоматах банка бесплатное

По кредитным картам:

  • средняя процентная ставка составляет 26-30%, что существенно выше овердрафных карт
  • обналичивание средств ВСЕГДА платное и составляет 1-5 % для касс/собственных банкоматов банка, плюс комиссии других банков, если снимать наличку через их устройства
  • в 70 % случаев держатели кредитных карт не укладываются в льготный период и платят проценты на всю сумму кредита с первого дня по базовой ставке

Отличие № 4: Способ погашения

Овердрафт можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок, уплачивая только проценты. Такие карты выдаются в рамках зарплатных проектов, поэтому считаются для банка менее рискованными.

Кредитные карты в большинстве своем предполагают обязательное ежемесячное внесение минимального платежа и оплату процентов. Поскольку клиента и банк кроме кредита ничего не связывает, внесение регулярных платежей служит для банка гарантией добросовестности заемщика.

Отличие № 5: Величина кредитного лимита

При установлении кредитного лимита банки используют разные подходы и все же закономерности можно установить и здесь.

Величина кредитного лимита овердрафтных карт определяется среднемесячными поступлениями на текущий счет клиента, которым управляет банковская карта.

Лимит для кредитки устанавливается на основании результатов анализа кредитоспособности заемщика (предоставленные документы, обеспечение) и может значительно превышать лимит овердрафтных карт. 

Больше полезной информации о банковских операциях найдете на сайте ЛЮДИ И БАНКИ

Источник статьи: http://www.rusarticles.com/banki-i-kredity-statya/chem-otlichaetsya-kredit-ot-overdrafta-6553574.html

Обсудить статью

Удобство – одно из главных достоинств кредитных карточек, и это делает его абсолютным лидером в мировой кредитной индустрии. Их владельцу не стоит переживать о сохранности наличных средств, переживать по поводу обмена валюты во время туристической поездки.

От: Евгенияl Финансы> Банки и кредитыl 22/07/2011 lПоказы: 41
Иван

Кредитный портал ДЕНЬГИ-БАНКИ.РФ поясняет: кредитка или пластиковая карта, выдаваемая банком, это персонифицированный документ, предназначенный для выполнения безналичных платежей за приобретаемые его клиентами услуги и товары, в сетях розничной торговли.

От: Иванl Финансы> Банки и кредитыl 29/08/2012 lПоказы: 52

Потребительский кредит, выраженный в товарной форме. Такая форма кредита предоставляется заёмщику при покупках в рассрочку, в основном для приобретения потребительских товаров длительного пользования: бытовой техники, мебели, автомобиля и т.д.

От: Евгенияl Финансы> Банки и кредитыl 22/07/2011 lПоказы: 1,664

На фоне впечатляющего роста цен и объемов продаж углеводородного сырья, миллиардных займов, которые получают в банках по всему миру наши сырьевые компании, финансирование малых и средних предприятий делает свои первые, робкие шаги. Между тем именно этот сегмент рынка может оказаться весьма перспективным как для банков, так и для заемщиков в случае изменения конъюнктуры на рынке невозобновляемых сырьевых ресурсов. О возможности такого (резкого!) изменения год от года говорит правительство страны

От: Сергей Алексеевl Финансы> Банки и кредитыl 29/03/2007 lПоказы: 19,724

Меня часто спрашивают, как можно вкладывать деньги, если их почти никогда нет, да еще и не хватает! На что я отвечаю каждому человеку по разному, но общий смысл заключается в следующем: "Сначала надо сэкономить определенную сумму, а потом ее вложить" Дальше по сценарию собеседник делает удивленные глаза и спрашивает на чем экономить?

От: bigwashing87l Финансыl 23/01/2011 lПоказы: 100

Краснодарский филиал Промсвязьбанка выиграл тендер

От: Amabayl Финансы> Банки и кредитыl 29/06/2007 lПоказы: 51

Банк развития (Внешэкономбанк)

От: Amabayl Финансы> Банки и кредитыl 29/06/2007 lПоказы: 181

Решив взять кредит в банке, предприниматель неизбежно сталкивается с выбором: срока, процентов, суммы и, главное, цели кредитования. От правильности решения зачастую зависит дальнейший успех бизнеса.

От: my-bl Финансы> Банки и кредитыl 12/09/2007 lПоказы: 15,337

В Волгограде будет создан гарантийный фонд

От: Amabayl Финансы> Банки и кредитыl 29/06/2007 lПоказы: 71
ODV

Организация эффективного функционирования, оказание поддержки и осуществление надзора за деятельностью банковской системы в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) - это самые главные функции Центрального банка (ЦБ) этой страны. В этой своей ипостаси ЦБ ОАЭ, как и подавляющее большинство центральных банков, издает различные директивы, инструкции, циркуляры, указания и рекомендации как общего назначения, так и индивидуальные

От: ODVl Финансы> Банки и кредитыl 08/07/2013 lПоказы: 356
Иван Захаров

Хочу поделится с Вами простой методикой, которая позволит Вам быстро сделать оценку уровня жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений.

От: Иван Захаровl Финансы> Банки и кредитыl 05/07/2013 lПоказы: 280

Сравнительно недавно Быстрый кредит стал очень распространённой услугой. Данный вид кредита предназначен как ссуда на не долгий срок, с небольшой суммой займа. Данный вид ссуд идеально подходит в случае неожиданных расходов.

От: Irinal Финансы> Банки и кредитыl 01/07/2013 lПоказы: 331
Иван Захаров

С чего начинать умные инвестиции? Начинать умные инвестиции разумеется надо с базовых вещей, таких как создание «резервного фонда» на депозите в банке в размере 3-6 месячного дохода на случай всяких форс-мажорных жизненных ситуаций, а также покупки страхового накопительного полиса с рисками «жизнь и инвалидность» в размере своего годового дохода.

От: Иван Захаровl Финансы> Банки и кредитыl 27/06/2013 lПоказы: 292

Сколько денег брать с собой в поездку за границу? Что предпочесть – наличные или банковскую карту? Такими вопросами задается каждый путешественник.

От: vpb_bankl Финансы> Банки и кредитыl 27/06/2013 lПоказы: 470
Иван Захаров

Кратко разберемся какие бывают инвестиционные инструменты и модели инвестиций. Далее каждому финансовому инструменту будет посвящена своя отдельная статья. Снова приведу их перечень для наглядности.

От: Иван Захаровl Финансы> Банки и кредитыl 21/06/2013 lПоказы: 70

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (лицензия №1073) по национальной шкале на уровне «А» со стабильным прогнозом.

От: Дарья Киселеваl Финансы> Банки и кредитыl 20/06/2013 lПоказы: 33

В 2013 году, как и в предыдущих, отмечено появление большого числа новых банков и активный рост их общего количества. В такой ситуации все меньше внимания уделяется потребительским кооперативам — многие россияне или просто не знают о подобных организациях или не понимают их преимуществ. И это тогда, когда занять деньги в любом из банков достаточно сложно.

От: Mitjahtigerl Финансы> Банки и кредитыl 13/06/2013 lПоказы: 127
Инна Завадская

Собираетесь получить потребительский кредит. В статье обозначено 5 основных моментов, зная которые, вы не попадете в ловушку банка.

От: Инна Завадскаяl Финансы> Банки и кредитыl 17/04/2013 lПоказы: 132
Инна Завадская

Что такое интернет-банкинг. Для какой категории клиентов подходит сервис. Что ждет традиционные отделения финансовых учреждений в будущем.

От: Инна Завадскаяl Финансы> Банки и кредитыl 09/04/2013 lПоказы: 82
Инна Завадская

Представьте, что у вас украли кошелек, в котором, кроме денег находились еще и кредитные карты. Что произойдет с наличными деньгами, предельно ясно. Они перекочуют в карман мошенников, и с ними придется распрощаться навсегда. С банковскими картами не все так однозначно. Чтобы обезопасить деньги на счете, надо знать, как мошенник может использовать карту, и обеспечить надежный барьер.

От: Инна Завадскаяl Финансы> Банки и кредитыl 08/04/2013 lПоказы: 75
Блок автора
Категории статей
Quantcast