Автокредит: Какую Программу Кредитования Выбрать?
В наши дни покупкой автомобиля в кредит мало кого удивишь. Российские банки предлагают целый спектр программ автокредитования: классический кредит на покупку нового автомобиля, кредит на авто с пробегом, экспресс-кредит, buy-back, факторинг, автокредит без страховки и т.д. Разобраться во всём многообразии банковских предложений и выбрать наиболее выгодный и удобный автокредит нам поможет ведущий специалист компании «ФИНАВТО» - Денисова Екатерина Юрьевна.
- Ваша компания не первый год оказывает услуги по приобретению автомобилей в кредит. За это время у вас накопился большой опыт в этой области. Какие программы автокредитования Вы готовы предложить свои клиентам?
- В процессе работы наша компания старается учитывать потребности всех клиентов. Именно поэтому мы очень тщательно подходим к вопросу отбора программ автокредитования, которые предлагают розничные банки. Все многообразие используемых нами кредитных продуктов можно условно разделить на 3 основные категории: государственное льготное кредитование, классический автокредит и автоэкспресскредитовние.
- В чём принципиальная разница между данными категориями?
- Разница по принципу «чем проще, тем дороже». Автоэкспресскредиты - наиболее быстрый и удобный способ приобретения автомобиля с помощью заемных средств. Клиенту необходимо будет представить минимум документов (обычно паспорт и водительское удостоверение). Решение по таким заявкам, как правило, принимается в течении 1-2 часов, а оформление происходит сразу же после одобрения на территории автосалона. Понятно, что эти кредиты в целом дороже, реальные процентные ставки по ним (с учетом комиссий) от 16 % годовых.
Заявка на классический автокредит будет рассматриваться банком от полусуток до 2-х рабочих дней и потребует от клиента кроме прочего еще и документов, подтверждающих его доход. Как правило, это справка с места работы о зарплате за последние 6 месяцев. Клиенты проверяются более тщательно, оформление кредита происходит на территории банка. Но и стоимость «классики» существенно ниже – от 9% годовых в валюте и от 11% - в рублях. Наконец, государственная программа льготного кредитования - это тот же классический автокредит, часть процентной нагрузки которого берет на себя госбюджет. Сроки рассмотрения по этой программе такие же, как и в «классике», однако, действует ряд ограничений. Например, клиент должен внести в качестве первоначального взноса не менее 15 % от стоимости приобретаемого в кредит автомобиля. Кроме того, по этой программе кредитуется покупка только новых автомобилей, произведенных на территории РФ. Зато такой кредит самый дешевый – от 8 % годовых в рублях!
- Вы сказали, что условия кредита зависят от предоставляемых документов. Чем больше требуется документов по кредиту, тем меньше процентная ставка и первоначальный взнос, так?
- Да, вы правы. Например, если вы остановились на государственной программе льготного автокредитования, при предоставлении справки о доходах по форме 2НДФЛ процентная ставка по кредиту составит 8%. Предоставив справку в свободной форме, вы сможете кредитоваться под 11% годовых. Или согласитесь на 15 % годовых без всяких справок.
- Последнее время банки активно перерабатывают свои стандартные программы автокредитования новыми функциями – автокредит без страховки, беспроцентная рассрочка и многое другое. Слышала и про такую необычную услугу, как buy-back. Скажите, пожалуйста, в чем особенность данного кредита?
- Buy-back – это оперативный лизинг для частных лиц, в рамках которого можно отложить погашение кредита до 55% от всей суммы до конца срока кредитования. Другими словами, вносится первоначальный взнос, ещё часть стоимости машины выплачивается в течение срока кредитования, но эти платежи в сумме не покрывают всей стоимости автомобиля. Остается еще какая-то часть неоплаченная часть стоимости автомобиля. На этом этапе заёмщик может, завершив платежи по кредиту, внести и этот последний платеж и оставить автомобиль у себя. Либо же продать автомобиль дилеру по остаточной цене с учетом амортизации и неоплаченной части стоимости. Дилер же должен продать автомобиль и внести остаток суммы в банк. Данный вид кредитования весьма распространен на Западе, особенно в США, но у нас в стране это все-таки экзотика.
- Последнее время большой популярность пользуется кредит без первого взноса. Какие особенности по данному кредиту Вы можете выделить?
- Боюсь вас огорчить, но в буквальном смысле автокредит без первого взноса не существует. До кризиса ряд банков имел в продуктовой линейке кредиты без первоначального взноса, но во всех таких программах обязательным требованием была оплата заемщиком страховых полисов ОСАГО и КАСКО за счет собственных средств. Стоимость этих полисов в сумме примерно составляет 9-11 % от стоимости автомобиля, что делало первоначальные расходы клиента аналогичными платежам в программах с 10-% первоначальным взносом, но с предоставлением кредита на оплату страховок. С началом же кризиса таких программ нет ни у одного банка.
В этой связи хотелось бы напомнить, что приобретая автомобиль в кредит, Вы берете в пользование деньги банка, но отдавать потом надо свои, да еще с процентами. Поэтому мы всегда рекомендуем нашим клиентам вносить как можно больший первоначальный взнос.
- Что Вы можете сказать о беспроцентной рассрочке, когда при покупке автомобиля автосалон делает заёмщику скидку?
- Осмелюсь поправить Вас, скидку в этом случае получает не покупатель, а банк. Схема выглядит следующим образом. Клиент покупает автомобиль без всяких скидок, но дилер выплачивает банку некоторую компенсацию, которая составляет доход банка по данному кредиту. Обычно первоначальный взнос по рассрочке составляет не менее 40 % от стоимости автомобиля. Остальную сумму оплачивает автосалону банк, а клиент затем выплачивает банку эту сумму на условиях беспроцентного займа. Понятно, что ни одна кредитная организация не выдает деньги без процентов. Доход банка складывается из 2-х составляющих: компенсация от автодилера, которую выплачивает продавец автомобиля (фактически скидка, но уплачиваемая банку), и комиссии от страховой компании, полисы которой клиент обязан оформить при такой сделке. И вот тут надо очень хорошо все посчитать. Очень часто та категория клиентов, которой может быть одобрена рассрочка, может получить одобрение на очень хороших условиях по обычному кредиту, и суммарные платежи по нему за весь срок могут оказаться (с учетом страховых расходов) существенно ниже платежей при рассрочке.
Обсудить статью
Кредитование населения на потребительские цели в прошлом году оставалось одним из наиболее развивающихся направлений деятельности банковского сектора.
Автокредит, хотя и кажется простым, на самом деле хранит в себе много тайн, которые открываются при оформлении.
Кредитование, на первый взгляд, - весьма привычное явление. Клиент хочет что-то купить, а своих денег не хватает. Банк, в свою очередь, на этом зарабатывает. Но это только на первый взгляд. Когда же начинается собственно сам процесс получения займа, теряется вся логика, и создается впечатление что происходит многораундовый бой двух боксеров. Успех банка в этом бою - это или выдача автокредита на условиях значительно более жестких, чем планировал клиент, или, как может показаться, - отказ в выдач
вы хотите взять автокредит, но сомневаетесь в том, что вам его выдадут, тогда прочтите данную статью и вы получите автокредит.
Как показывает статистика, средняя цена нового купленного в России автомобиля в 2006 году составила 15600 долларов, а в 2007 уже перешагнула и эту цифру. Вызвано это повышением спроса на иномарки. Быстро набирающая обороты система автокредитования приходит на помощь в этом случае.
«Национальная служба взыскания» оценивает объем пророченной задолженности по автокредитам порядка 38,9 млрд рублей на 1 октября 2013 г. По итогам 2012 г. этот показатель составлял 29,3 млрд рублей. Таким образом, с начала 2013 г. рост задолженности составил 33% и достиг 9,6 млрд рублей.
Часто встречается такая ситуация, когда человек собирается приобрести автомобиль, и вот уже покупка близка, но вот незадача – то машина не подходит, а если подходит то стоит дороже. Что же делать? Выход есть – кредит на автомобиль.
Несомненно, новый автомобиль лучше старого, но, не смотря на это, подержанные транспортные средства не теряют своей актуальности. Основным действием для покупки авто является оформление так называемого автокредита
В последнее время новости страхования автомобилей не перестают удивлять и радовать. Руководство России одобрило некоторые изменения в закон об автостраховании ОСАГО. В итоге, с первого июля 2008 года было внедрено истинное упорядочение убытков, иными словами нынче пострадавший в ДТП сможет обращаться за компенсацией в свою страховую компанию, а не в компанию виновника дорожно-транспортного происшествия.
Организация эффективного функционирования, оказание поддержки и осуществление надзора за деятельностью банковской системы в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) - это самые главные функции Центрального банка (ЦБ) этой страны. В этой своей ипостаси ЦБ ОАЭ, как и подавляющее большинство центральных банков, издает различные директивы, инструкции, циркуляры, указания и рекомендации как общего назначения, так и индивидуальные
Хочу поделится с Вами простой методикой, которая позволит Вам быстро сделать оценку уровня жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений.
Сравнительно недавно Быстрый кредит стал очень распространённой услугой. Данный вид кредита предназначен как ссуда на не долгий срок, с небольшой суммой займа. Данный вид ссуд идеально подходит в случае неожиданных расходов.
С чего начинать умные инвестиции? Начинать умные инвестиции разумеется надо с базовых вещей, таких как создание «резервного фонда» на депозите в банке в размере 3-6 месячного дохода на случай всяких форс-мажорных жизненных ситуаций, а также покупки страхового накопительного полиса с рисками «жизнь и инвалидность» в размере своего годового дохода.
Сколько денег брать с собой в поездку за границу? Что предпочесть – наличные или банковскую карту? Такими вопросами задается каждый путешественник.
Кратко разберемся какие бывают инвестиционные инструменты и модели инвестиций. Далее каждому финансовому инструменту будет посвящена своя отдельная статья. Снова приведу их перечень для наглядности.
ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (лицензия №1073) по национальной шкале на уровне «А» со стабильным прогнозом.
В 2013 году, как и в предыдущих, отмечено появление большого числа новых банков и активный рост их общего количества. В такой ситуации все меньше внимания уделяется потребительским кооперативам — многие россияне или просто не знают о подобных организациях или не понимают их преимуществ. И это тогда, когда занять деньги в любом из банков достаточно сложно.
