Трудности Кредитования Малого Бизнеса
При этом доходность кредитования юридических лиц напрямую связана с грамотностью построения в банковском учреждении системы оценки кредитоспособности заемщиков. Как раз высокие операционные издержки в сочетании с отсутствием надежных предприятий-заемщиков обусловили сдерживание кредитования фирм.
Оценка кредитоспособности малого бизнеса – задача довольно сложная, что можно объяснить несколькими факторами.
Первым фактором можно назвать то, что большая часть потенциальных заемщиков работают по упрощенной системе налогообложения. Соответственно, единственным официальным отчетным документом таких фирм является налоговая декларация. Она не дает возможность изучить структуру расходов и доходов организации. Поэтому финансовый институт, который занимается выдачей кредитов малому бизнесу, для оценки кредитоспособности заемщика должен подвергнуть тщательному изучению деятельность предприятия, составить управленческий баланс и т.п. Это требует некоторых финансовых затрат, не представляющихся целесообразными.
Кредит малому бизнесу выдавать бывает достаточно опасно в связи со спецификой деятельности предприятий малого бизнеса. В российских условиях предпринимательство принадлежит к числу самых рискованных форм ведения бизнеса. Такие организации зависят от множества специфических факторов, например, взаимоотношения фирмы с местными властями, между собой и т.д.
Однако в противовес этим факторам, кредит малому бизнесу остается весьма востребованным и по количеству удовлетворенных заявок выходит на первое место среди других видов кредитования. Популярность кредитов малому бизнесу обеспечивается в основном за счет усилий федеральных и региональных властей. Во многих областях страны производится разработка программ поддержки малого предпринимательства. Среди предпринимаемых мер и действий можно особо выделить выдачу средств на льготный кредит малому бизнесу. В этом случае определенную часть расходов по такому займу возлагает на себя государство. Банковское учреждение в подобной ситуации является заинтересованным лицом, ведь риски снижаются благодаря государственной гарантии.
Условия получения займа для малого бизнеса на сегодняшний день довольно строги: процентные ставки высоки, а требования к залогу предъявляются довольно жесткие. Предприятие должно иметь безупречную кредитную историю и позитивную финансовую отчетность. Подобная избирательность банковских организаций в ближайшем будущем может дать кредитному рынку шансы на оживление с некоторой либерализацией условий. Пока что будущее финансирования малого бизнеса остается достаточно туманным и расплывчатым. Ссуду можно взять в национальной либо иностранной валюте. Соответственно, различаются и процентные ставки. Подобный займ выдается обычно на пять-десять лет.
Существуют также отдельные варианты сроком до пятнадцати лет. Так называемые экспресс-кредиты выдаются и вовсе на один-два года. Такие займы позволяют удовлетворить текущие нужды бизнеса либо пополнить оборотные средства. Самыми привлекательными для финансового института отраслями являются те, которые максимально стабильно ведут себя в условиях кризиса. Сюда можно отнести оптовую и розничную торговлю продуктами питания, оказание услуг населению, торговля фармацевтическими товарами и т.д. Перспективный и стабильный бизнес с положительной деловой репутацией и по сей день принадлежит к числу приоритетных направлений выдачи займов банками.
Обсудить статью
На фоне впечатляющего роста цен и объемов продаж углеводородного сырья, миллиардных займов, которые получают в банках по всему миру наши сырьевые компании, финансирование малых и средних предприятий делает свои первые, робкие шаги. Между тем именно этот сегмент рынка может оказаться весьма перспективным как для банков, так и для заемщиков в случае изменения конъюнктуры на рынке невозобновляемых сырьевых ресурсов. О возможности такого (резкого!) изменения год от года говорит правительство страны
К слову "ипотека" мы начали привыкать совсем недавно: это относительно новое понятие для российской практики. Если ипотека жилья становится все более распространенной, то ипотека коммерческой недвижимости - имеет лишь единичные прецеденты.
Овердрафт и факторинг - две относительно новых формы финансирования малого бизнеса, наиболее востребованные сегодня.
«Маленькие» бизнесмены – кто они? Малые предприятия, осуществляющие несколько видов деятельности (многопрофильные), могут называться "малыми" по критериям того вида деятельности, доля которого является наибольшей в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли.
Несмотря на то, что государственные банки являются традиционным местом оформления различного вида кредитов, сотрудничать с государственными структурами намного проще физическим лицам, нежели частным предпринимателям. Основная проблема состоит в том, что банки не выдают кредитов молодым и начинающим компаниям, так как недавно сформировавшиеся фирмы входят в зону повышенного риска с точки зрения финансирования
КИС Lack это полностью готовое решение для учёта и анализа основных процессов управления на производственно-торговых предприятиях малого бизнеса: учет, контроль, анализ деятельности и элементы планирования. Система помогает учесть все нюансы ведения бизнеса и повысить эффективность работы предприятий, предоставляя владельцам и руководителям их широкий спектр инструментов для учёта и управления, а сотрудникам предприятия – легкий и удобный инструмент выполнения возложенных на них функций…
Не секрет, что реклама является одним из важнейших видов деятельности, с помощью которого предприниматели передают информацию, убеждающую потребителя в целесообразности приобретения именно их товара. Но, чтобы избежать грубых просчетов и ошибок в стратегии рекламной кампании необходимо иметь представление о Федеральном законе от 13.03.2006г. № 38-ФЗ «О рекламе».
Малый и средний бизнес являются основами стабильного среднего класса и движущей силой экономики каждого государства. При этом, в экономике России доля малого и среднего бизнеса незначительна и составляет всего 20-25%, тогда как в других развитых странах она достигает 40 – 45%.
Если верить заявлениям представителей российских банков, кредитование малого бизнеса - одна из приоритетных задач многих из них. Однако на практике небольшой компании взять кредит удается редко. Банки лукавят, чтобы привлечь клиентов, а заемщики, в свою очередь, зачастую скрывают свои реальные доходы. Между тем, развитие банковского кредитования малого бизнеса выгодно обеим сторонам.
Сейчас доступно столько самых разнообразных способов кредитования, как для частных, так и для юридических лиц, что среднестатистическому человеку далеко не всегда просто ориентироваться в финансовых терминах. С кредитом на развитие малого бизнеса или кредитом на обучение все понятно. Что же такое экспресс кредит и на кого он рассчитан?
Организация эффективного функционирования, оказание поддержки и осуществление надзора за деятельностью банковской системы в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) - это самые главные функции Центрального банка (ЦБ) этой страны. В этой своей ипостаси ЦБ ОАЭ, как и подавляющее большинство центральных банков, издает различные директивы, инструкции, циркуляры, указания и рекомендации как общего назначения, так и индивидуальные
Хочу поделится с Вами простой методикой, которая позволит Вам быстро сделать оценку уровня жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений.
Сравнительно недавно Быстрый кредит стал очень распространённой услугой. Данный вид кредита предназначен как ссуда на не долгий срок, с небольшой суммой займа. Данный вид ссуд идеально подходит в случае неожиданных расходов.
С чего начинать умные инвестиции? Начинать умные инвестиции разумеется надо с базовых вещей, таких как создание «резервного фонда» на депозите в банке в размере 3-6 месячного дохода на случай всяких форс-мажорных жизненных ситуаций, а также покупки страхового накопительного полиса с рисками «жизнь и инвалидность» в размере своего годового дохода.
Сколько денег брать с собой в поездку за границу? Что предпочесть – наличные или банковскую карту? Такими вопросами задается каждый путешественник.
Кратко разберемся какие бывают инвестиционные инструменты и модели инвестиций. Далее каждому финансовому инструменту будет посвящена своя отдельная статья. Снова приведу их перечень для наглядности.
ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (лицензия №1073) по национальной шкале на уровне «А» со стабильным прогнозом.
В 2013 году, как и в предыдущих, отмечено появление большого числа новых банков и активный рост их общего количества. В такой ситуации все меньше внимания уделяется потребительским кооперативам — многие россияне или просто не знают о подобных организациях или не понимают их преимуществ. И это тогда, когда занять деньги в любом из банков достаточно сложно.
«Посредник!» - это слово достаточно угрожающе воспринимается людьми. Оно и понятно, так как неискушенный человек в первую очередь думает, что посредник берёт огромные деньги, по большому счёту, за то, что можно сделать и самому, а желающих обмануть и нажиться за чужой счёт на сегодняшний день очень много.
Если верить статистике, то каждый четвертый россиянин является заемщиком в банке. При этом такими заемщиками становятся люди с совершенно разными уровнями доходов.
О том, что российские банки постоянно улучшают условия ипотечного кредитования, СМИ сообщают практически ежедневно. Cущественно подешевела ипотека от Сбербанка и ВТБ 24, Газпромбанк уменьшил величину первоначального платежа, а ВТБ 24 отменил дополнительные комиссии. Могут ли застройщики предложить более выгодные условия, чем банкиры?
Довольно популярной за последнее время стала профессия ипотечный брокер. Это человек – посредник, помощник в актуальном на сегодняшний день вопросе оформления ипотечного кредита.
Случается, что банки отказывают в ипотечном займе без видимых причин. Однако бывают и худшие ситуации, когда клиенту, который получил одобрение на ипотеку в банке и уже нашел подходящее жилье, в последний момент денег все-таки не дают. Почему банкиры отказывают в кредитовании и что делать, чтобы успешно получить ипотеку?
За последние годы произошли кардинальные изменения в сфере выдачи потребительских кредитов для населения. Появились новые виды займов, гибкие способы их погашения, значительно увеличилось количество акционных займов с нулевой процентной ставкой и это - далеко не полный перечень банковских нововведений.
Конечно, не существует точной инструкции по получению ипотеки, однако некоторые советы можно принять во внимание:
Хотя ипотечный рынок в целом активно развивается, однако некоторые виды недвижимости до сих пор не получили должного внимания у банкиров. Например, оформить кредит на покупку загородной недвижимости сейчас очень непросто и дорого.
