Где Ваша Финансовая Подушка? Слово О Резервном Фонде

«Финансовая подушка»… 

Подууушка…Это что-то мягкое, приятное, дарящее отдых и приятные сны… Место, где чувствуешь покой и безопасность.  Как в кожаном салоне дорогого автомобиля, где весь периметр снабжен подушками безопасности, гарантирующими выживание в случае столкновения. И чем качественнее подушка, тем спокойнее на душе.

Финансовая подушка (или резервный фонд семьи) – это, конечно же, деньги. И не просто деньги, а неприкосновенный запас на случай форс-мажорных обстоятельств. Она, как амортизатор, смягчит или полностью поглотит удар конкретной финансовой проблемы (внезапное увольнение, тяжелое заболевание, пожар, наводнение, необходимость внезапной смены места жительства или что-либо подобное). 

Где взять деньги для наполнения финансовой подушки?

Бюджет  каждого человека включает доходы и расходы. Если у вас только один источник доходов – заработная плата, считайте, что вы в группе риска.  Вы не можете полностью контролировать ситуацию. Ваш работодатель может в любой момент решить за вас, продолжать ли вам работать в его компании, или нет.   Поэтому, если вы – наемный работник, вам особенно необходимо брать под контроль расходы, оптимизировать их и выделять деньги на формирование финансового резерва.  Как построить учет доходов и расходов – полностью описано в статье «От экономии к инвестированию». В любом случае, если вы решили сформировать для себя финансовую подушку, вам не обойтись без ведения учета доходов и расходов. Читайте дальше, и скоро поймете почему.

Сколько откладывать в резервный фонд?  

Большинство финансовых консультантов сходятся на 10 процентах дохода. Это разумно. Если живете на $1000, то спокойно сможете прожить и на 900. А при хорошей мотивации и  правильном планировании расходов – даже на $800 и не почувствуете особого дискомфорта (уверяю вас, я лично пробовала). 

Какого размера должен быть резервный фонд?

Определяя желаемый размер финансовой подушки, ориентируйтесь на свои среднемесячные расходы. А вы знаете точную сумму ваших месячных расходов? Если да – поздравляю Вас, вы сможете просчитать размер необходимых накоплений для финансового резерва, а вот если нет? Именно поэтому, учет расходов просто необходим.Возможно, что 10% от Вашего дохода покажутся вам слишком большой суммой, и тогда придется выстраивать систему мер экономии для бюджета. 

Итак, минимальный размер финансового резерва  -3-6 кратный размер ваших ежемесячных расходов. За 3-6 месяцев можно найти новую работу. Разумеется, чем меньше ваша финансовая подушка, тем ниже будут ваши требования к новой работе.  И «таяние» подушки значительно стимулирует поиск новых возможностей заработка. 

Разумеется, более предпочтительный вариант – иметь размер резервного фонда  на более продолжительный срок, например, на 12 месяцев.  Этого уже достаточно для вдумчивого поиска работы или открытия своего дела. 

Где хранить резервный фонд? В какой валюте и в каких инструментах?

К резервному фонду есть два требования:

1. Ликвидность, то есть способность быстро превратиться в деньги. Поэтому, оптимальный вариант – это депозит, причем с возможностью в любой момент изъять часть суммы без потери процентов. Недвижимость, например, трудно быстро реализовать по рыночной стоимости, поэтому такой вариант не подойдет.

2. Финансовая подушка должна быть ограждена от риска. Поэтому рисковые инструменты (акции, ПИФы, опционы и т.д.) тоже не подойдут. Критическая ситуация может сложиться в тот момент, когда рынок падает и ваши финансы  могут существенно уменьшиться. 

Валюта для хранения финансовой подушки предпочтительна та, в которой вы получаете основной доход. Если зарплата в рублях – храните в рублях, чтобы избежать потерь при конвертации. 

Можно диверсифицировать резервный фонд и держать его частями в разных инструментах и в разной валюте, например, так:

- 30% на краткосрочном депозите в долларах США

- 30% на краткосрочном депозите в евро

- 30% на рублевом депозите

- 10% наличными в рублях

В этом случае валютные риски нивелируются за счет бивалютной корзины (обратите внимание на биржевые сводки: когда доллар растет – евро падает, и наоборот). 

Как быстрее сформировать  финансовую подушку? Читать полностью