Зачем Страховаться?

Экономическая сущность страхования состоит в формировании определенного  денежного фонда, образуемого за счет страховых взносов (страховых премий) клиентов для  возмещения убытков, понесенных ими в результате страхового случая. Благодаря наличию страхового  фонда каждый отдельный предприниматель может приобрести страховую защиту за цену, меньшую тех  затрат, которые он понес бы, формируя собственный резервный фонд. При малых  затратах на взносы они могут получать возмещение убытков, превосходящие взносы в десятки, сотни  и тысячи раз.  Причем размер взносов сравнительно необременителен для каждого из участников фонда (примерно от  0,01 до 15% действительной стоимости объектов), а убытки равномерно распределяются на всех участников.
  Понимание того, что с помощью страхования будут преодолены финансовые последствия  определенных рисков, вносит, безусловно, спокойствие и стабильность. Страхование важно  для всех —  предпринимателей, страхующих свой бизнес; собственников, страхующих свои автомобили,  дома, животных; обычных граждан,  страхующих свою жизнь и здоровье.
  Страхование  является перераспределенным экономическим отношением. Перераспределительность страхования  заключается в том,  что желающий застраховаться не сможет этого сделать, пока не получит по фазе распределения  свой доход. В долг и кредит страховать никто не станет. Только получив свой доход, желающий застраховать что-либо идет  на страховой рынок, т.е. вступает в экономическую фазу обмена или перераспределения общественного продукта.
  Страхование характеризуется: случайностью и  вероятностью страховых случаев; замкнутой солидарностью раскладки ущербов;  пространственными и временными ограничениями раскладки ущербов; возвратностью  части страховых взносов их плательщикам.
  Случайность и вероятность  страховых случаев заключаются  в том, что  страховщики не продадут услугу по защите от событий, о наступлении которых заранее  известно: где и когда они произойдут, какие объекты повредят или уничтожат,  какой и кому ущерб нанесут  и т.п. Страхование осуществимо лишь тогда, когда оно опирается на случайность и  вероятностную возможность наступления  страхового случая.
  Страховые случаи должны быть фактически возможны,  статистически  наблюдаемы и исчисляемы, с одной стороны, и неизвестны по времени, месту, объектам и т.д. — с  другой.
  Замкнутая солидарность страхования заключается в том,  что в формировании  резервов страховой компании участвуют не все члены общества и юридические лица, а только те из  них, кто решил  застраховаться (страхователи). Страхователям известны условия страхования, они согласны с  тем, что при рисковом страховании не получат назад свои взносы и никакие страховые выплаты, если их застрахованные  объекты не пострадают от страхового случая.Возмещение ущерба получают только те  страхователи, чьи застрахованные  объекты пострадали от страхового случая.
  Пространственные и временные  ограничения страхования  означают, что  страховщик обеспечивает за деньги страховую защиту лишь в пределах той территории,  на которой расположены застрахованные объекты, и лишь в течение того периода времени, который указан в договоре страхования.
Возвратность страхования означает, что основная часть страховых взносов (нетто-взносы, которые остаются после  вычета накладных расходов из  брутто-взносов) не принадлежит страховщику. Резервы, созданные из нетто-взносов, в конечном счете, будут израсходованы на страховые выплаты, т.е. вернутся  страхователям. Например, резервы,  созданные из нетто-взносов 2006   г. за страхование  жизни, будут использованы для последующих поколений  страхователей в 2016—2020 гг. и т.д.