Риски Заемщика При Ипотечном Кредитовании
А цены все выше…
Ввиду многих факторов на рынке недвижимости сегодня царит ипотечное кредитование – именно благодаря ему продается большая часть квартир. При этом нередко это сделки «непрямые», когда имеющееся жилье используется как первый взнос или залог. Это весьма затрудняет и без того хлопотный вопрос оформления кредита. Однако многие заемщики упорно продолжают полагаться на собственные силы в вопросе подбора жилья и кредитной программы. В результате тратится масса времени, ведь недостаточно чтобы кредитный продукт того или иного банка подходил вам, нужно чтобы и банк одобрил вас в качестве заемщика. Вместе с тем критерии оценки заемщиков у каждой кредитной организации свои, и если в одном банке вам откажут без указания причин, то в другом могут принять с распростертыми объятиями. Та же ситуация и с выбором жилья – оно должно еще и устраивать банк в качестве залога, в этом вопросе банки весьма требовательны. В то же время пока вы искали жилье, а потом – банк, который бы согласился вас кредитовать, цены на недвижимость снова «прыгнули» и тех средств, которые вы просили у банка вам уже не хватит. А значит, придется начинать все с начала. Единственное, что здесь можно посоветовать, это хотя бы начинать поиски с банка и непосредственно кредита, а жилье уже искать под одобренную сумму. Тем более, что банки такие ситуации предусматривают и отводят на поиски от трех месяцев до полугода.
Обращение к третьим лицам
Увы, те, кто должен (за наши, конечно, деньги) оказывать вам всемерную помощь в предотвращении вышеописанных проблем – риэлторы и брокеры нередко не ориентируются на совместную работу. А «обойтись» услугами кого-то одного из специалистов тоже не результативно, ведь, подобрав вам нужный кредит, брокер не сможет ускорить вопрос с выбором жилья, и наоборот. Если вы решили все-таки потратиться на такие услуги, «подключать» риэлтора нужно сразу же, как только одобрен заем.
Регистрационный вопрос
Наша страна все еще «грязнет» в бюрократии. Хорошо или плохо, что ипотечное кредитование сопровождается большим количеством документам, каждый может решить для себя сам, однако факт остается – все заключаемые в процессе сделки соглашения (обычно их три) необходимо регистрировать в госорганах. Не стоит забывать, что в этих структурах тоже работают люди, которые могут ошибаться, допускать опечатки в документах и пр. Все это поправимо, но опять-таки хлопотно, впрочем, чтобы не заставлять банк нервничать в таких ситуациях, когда регистрация затянулась, лучше всего попросить у служащих документ, подтверждающий процесс – тогда просто может быть составлено дополнительное соглашение. В противном случае рискуете сорвать сделку.
Финансовые риски заемщика
Уже после того, как вы подписали договор и въехали в новую квартиру, вас «поджидают» другие риски – финансовые. Первый – это падение цен на недвижимость. Собственно, если жилье вы покупаете не как инвестицию, а «для себя», для вас такое положение вещей было бы пусть и неприятным, но допустимым. Однако банки оставляют за собой возможность требовать досрочного возврата средств в случае, если ликвидность залога упадет до определенного уровня. Отдельно стоит упомянуть и о неприятностях в виде скачков валютных курсов, сопровождающих валютную ипотеку – несмотря на все предупреждения, россияне продолжают, получая зарплату в рублях, брать долларовые ипотечные займы.
Статья взята с кредитного портала ДЕНЬГИ-БАНКИ.РФ
Вопросы и Ответы
Купить новую квартиру в ипотеку не так уж и сложно. Достаточно знать несколько простых правил.
Перед множеством желающих иметь отдельное жилье, встает вопрос: снимать квартиру или взять ипотеку, что из этого наиболее выгодно? Давайте попробуем посчитать.
Приобретение квартиры - это не только мечта многих, желающих жить отдельно, это и возможность сохранить или даже приумножить свои финансовые средства.
Ипотека или аренда? Эта дилемма хорошо знакома тем, кто по ряду жизненных обстоятельств вынужден искать жилье. И в том случае, когда квартира нужна в кратчайшие сроки, большинство из нас подумает в первую очередь об аренде.
Покупка квартиры на вторичном рынке существенно отличается от аналогичного приобретения в новостройке. Об особенностях ипотечных сделок на вторичном рынке рассказывают специалисты ГК «МИЦ».
После покупки квартиры с помощью ипотеки я составил для себя небольшое резюме или вернее будет сказать порядок действий, которые нужно совершить, чтобы стать новоселом. И так, начнем.
Некоторые советы по оформлению ипотечного кредита. С чего начинать оформление, на что обратить внимание, как себя обезопасить в непредвиденных ситуациях
Что нужно знать, если Вы хотите получить кредит на квартиру. Тонкости оформления ипотеки и как можно облегчить себе жизнь.
Сделки с недвижимостью, у которой имеются обременения, всегда содержат в себе множество трудностей. Что нужно будет сделать, чтобы продать квартиру, обремененную ипотекой?
Ипотечные кредиты сопряжены с большим количеством хлопот для заемщика. Но многие люди готовы пройти через мытарства с накоплением взноса, сбором справок, банковской экспертизой подобранного жилья – лишь бы только решить квартирный вопрос. Согласно банковской статистике, из десяти ипотечных заявок только семь проходят кредитный комитет.
Экономия денег – задача не из легких, так как они имеют свойство заканчиваться. Существует так же огромное заблуждение, когда люди говорят себе «я не так много зарабатываю чтобы откладывать деньги». Увы, это неправильно. При умной экономии средств откладывать деньги можно практически при любом бюджете. Важно научиться правильно планировать и распределять свои финансы.
Вопрос, вынесенный в заголовок, лишь на первый взгляд кажется странным. Грамотное перекредитование может помочь сэкономить на процентной ставке и снизить ежемесячный платеж. А иногда это единственный способ для заемщика, попавшего в трудную финансовую ситуацию, избежать знакомства с коллекторами… Изучим особенности рефинансирования в российских условиях.
Ипотечные кредиты сопряжены с большим количеством хлопот для заемщика. Но многие люди готовы пройти через мытарства с накоплением взноса, сбором справок, банковской экспертизой подобранного жилья – лишь бы только решить квартирный вопрос. Согласно банковской статистике, из десяти ипотечных заявок только семь проходят кредитный комитет.
Кто из заемщиков, взваливших на себя ипотечное бремя, не мечтает побыстрее эту ношу скинуть? Причин к таким побуждениям может быть много – кому-то просто доставляет психологический дискомфорт наличие долговых обязательств, кто-то опасается изменчивых финансовых обстоятельств (на фоне экономической нестабильности это более чем понятно). Становится понятным тот статистический факт, что ежемесячно около 5% заемщиков досрочно погашают (полностью либо частично) свои ипотечные долги.
Успешное оформление и последующее погашение ипотеки предполагает наличие у заемщика определенного объема теоретических знаний. Некоторые граждане, не желая тратить время и силы на углубление в понимание процессов, обращаются к кредитным брокерам. Однако большинство заемщиков вопросы, связанные с оформлением ипотеки, все-таки предпочитают решать самостоятельно.
При оформлении любого вида кредита, наверное, только ипотечные заемщики сразу интересуются о последствиях просрочек и невозврата займа. Это может случиться только потому, что ипотека оформляется как минимум на 5-7 лет, а за это время «всякое может случится». Прочие же заемщики, подписывая кредитные договора на самые разные суммы, делают это в уверенности, что уж они-то точно без проблем погасят свою задолженность и даже пункты соглашения о штрафах их не касаются.
Не зря говорят, что друзья хороши во всем кроме совместной работы и финансовых отношений. В русском фольклоре есть немало «перлов» народной мудрости, предостерегающих от завязывания кредитно-долговых отношений в дружеском кругу. Вместе с тем, именно к друзьям приходят в первую очередь, когда возникает необходимость в заимствовании средств. Современные реалии внесли в эту ситуацию свои коррективы, и теперь друг может прийти к вам не просто одолжить денег, а с просьбой оформить для него кредит.
В отношении банковских кредитных карт оппонентов можно разделить на две категории – тех, кто уверен, что такой «пластик» куда лучше и удобнее, чем пачка наличных в бумажнике или потребительский кредит, и тех, кто утверждает, что использование кредитки сопряжено с немалыми рисками и неприятностями. Безусловно, риски существуют, однако если верить сотрудникам банка, большинства из них можно избежать.
Отношение к долгам у всех разное – кто-то постоянно оформляет кредиты и за счет этого решает текущие проблемы, не утруждаясь попытками скопить собственные средства, для кого-то и пара тысяч, одолженная у соседа, является проблемой. А кто-то принципиально не одалживается, считая, что нужно жить по средствам. В любые планы жизнь вносит свои коррективы и у каждого в жизни может наступить денег, когда необходимость попросить у кого-то денег в долг будет неизбежной.
Словосочетание «бедный студент» родилось не на пустом месте: финансовое положение учащихся вузов во все времена было далеким от роскоши. Доходы у братии, грызущей гранит науки, либо низкие, либо нерегулярные, либо то и другое вместе. А расходов, равно как и соблазнов - много. Мы выяснили, каким образом студент может получить заемные средства в банке.
Вопрос, вынесенный в заголовок, лишь на первый взгляд кажется странным. Грамотное перекредитование может помочь сэкономить на процентной ставке и снизить ежемесячный платеж. А иногда это единственный способ для заемщика, попавшего в трудную финансовую ситуацию, избежать знакомства с коллекторами… Изучим особенности рефинансирования в российских условиях.
Ипотечные кредиты сопряжены с большим количеством хлопот для заемщика. Но многие люди готовы пройти через мытарства с накоплением взноса, сбором справок, банковской экспертизой подобранного жилья – лишь бы только решить квартирный вопрос. Согласно банковской статистике, из десяти ипотечных заявок только семь проходят кредитный комитет.
С ростом финансовой грамотности, словосочетание «беспроцентный кредит» у многих россиян вызывает разве что скептическую усмешку и ассоциации с тем, где именно бывает бесплатный сыр. Вместе с тем даже самые заядлые скептики не отказались бы приобрести, например, авто – в рассрочку, не выплачивая банку баснословные проценты.
Одновременно с массовым распространением разного рода кредитования растет и количество претензий, выдвигаемых участниками этого процесса друг к другу. Конечно, в определенном количестве судебных разбирательств по кредитам виноваты и сами заемщики – в частности те из них, которые искренне полагали, что кредит банку можно и не отдавать. Однако все-таки больше среди них тех, кого при оформлении займов банки попросту обманули, скрыв истинную стоимость кредита за двузначными формулировками в договора
Рынок жилья столицы и Подмосковья уже не первый год привлекает инвесторов-частников, а наибольшей популярностью у граждан пользуются однокомнатные квартиры с сегменте эконом-класса в новостройках. Такие вложения могут принести д 50% чистой годовой прибыли. Таково мнение экспертов кредитного портала.
Кто из заемщиков, взваливших на себя ипотечное бремя, не мечтает побыстрее эту ношу скинуть? Причин к таким побуждениям может быть много – кому-то просто доставляет психологический дискомфорт наличие долговых обязательств, кто-то опасается изменчивых финансовых обстоятельств (на фоне экономической нестабильности это более чем понятно). Становится понятным тот статистический факт, что ежемесячно около 5% заемщиков досрочно погашают (полностью либо частично) свои ипотечные долги.
