Почему Так Дорог «Доступный» Потребительский Кредит?
- Сколько стоит этот кувшин с водой?
- Вах, уважаемый, очень и очень дешёво, практически бесплатно отдаю такую ценность!
- Ну сколько, не тяни!
- Всего-навсего - мешок золота!
- Вах, почему так дорого!
- Пройдись по базару, дорогой, найди дешевле!
Разговор двух арабов среди безводной пустыни.
Гостил я недавно у старого знакомого. Он сейчас большой человек – управляющий областным филиалом одного, очень известного банка. Поговорив о том, о сём, я проговорился, что пишу цикл статей о потребительских кредитах. Оказалось, он без них очень даже неплохо обходится.
- «Такие кредиты для меня – как станок для токаря. Как банкир я пользуюсь ими для зарабатывания денег и не пользуюсь ими в личной жизни, в быту.»
- «Почему?» - удивился я.
- «Да потому, что потребительский кредит – один из самых дорогих банковских инструментов. Я просто не могу себе этого позволить. Я ведь умею считать деньги. Это моя работа.» - улыбнулся банкир.
Так почему кредит, который во всех рекламных материалах называют «доступным» стоит так дорого, что его не может позволить себе даже управляющий областным филиалом известного банка?
И сколько это – «дорого»?
А что, если нам посчитать, уважаемые кроты?
Из чего складываются кредитная ставка, т.е. те деньги, которые мы переплачиваем за товары (работы, услуги), на которые и занимаем деньги у банка.
Первое и главное. Ставка по кредиту не может, по закону Российской федерации «О банках и банковской деятельности», быть меньше ставки рефинансирования Центрального банка страны. Для России эта ставка с 4 февраля 2008 года составляет 10,25% годовых. Ну не может быть выдан кредит меньше этой ставки, потому, что это уже не кредит, а зарабатывания денег лицом, которому выдан этот «кредит». Так это трактует закон.
Второе. Деньги со временем дешевеют. Во всяком случае, в нашей стране (России). Называется этот процесс инфляцией и каждый год официальные источники публикуют прогноз годовой «стоимости» этого процесса. Так вот, официальный прогноз на 2008 год составляет 8,5% годовых. Однако, уже за первый квартал инфляция перешагнула за 3%. Следовательно, за год она составит примерно 12%. Прибавим эти цифры к ставке рефинансирования ЦБ 10,25+12=22,25%. Уже более 22% годовых. Но это ещё не всё!
Третье. У банков, как ни странно, тоже есть обязательные расходы. На аренду помещений, зарплаты персоналу, отчисления разные. Налоги, опять же, на финансовую деятельность не самые низкие. Лицензии продлевать надо и т.д. А откуда брать эти деньги банкам? Из Вашего кармана, больше неоткуда!
Четвёртое. Потребительский кредит обычно выдаётся без залога и на основе очень скудной информации о заёмщике. Этим и пользуются некоторые несознательные граждане, которые очень любят брать кредиты и очень не любят их отдавать. Набрал кредитов и в бега! А пока милиция их ищет (граждан, а не кредиты), убытки, нанесённые банку возмещаются добросовестными заёмщиками.
Пятое. Банк – это коммерческая организация и что бы не писали в рекламных проспектах хорошо оплачиваемые пиарщики в красочных рекламных проспектах, банку нужно не Ваше благополучие, комфорт и счастье, а только деньги. Ваши деньги! И чем больше, тем лучше.
Кстати, именно поэтому и так высоки штрафы за невыплату вовремя обязательных платежей. Тоже, небольшая (хотя может и значительная), прибавка в казну. Банковскую.
Итак, вспомним с чего всё началось. Потребительский кредит, выдаваемый в магазинах, турбюро, агентствах недвижимости, ремонтно-строительных и других организациях – одна из самых дорогих банковских услуг. Следовательно, и одна из самых выгодных.
Так, сколько же это стоит?
Хотя многие банки и обещают (формально) кредитную ставку от 0%, средняя сумма переплаты за деньги, выданные Вам на покупки, составляет, учитывая пени и штрафы (в Российской Федерации) составляет примерно 50%. Эти данные подтверждаются так же Федеральной антимонопольной службой РФ. По данным этой службы средняя сумма такой переплаты (по данным на 2006г.) составила 52%.
Вот тебе и доступный кредит! Вспомните об этой цифре, когда захочется взять новую «цацку» или захочется отдохнуть… Сколько придётся потом отрабатывать такой «отдых»?
«Потребительский кредит – одна из самых дорогих банковских услуг!» И дешевле 30% , я так думаю, он быть просто не может! Рыночные условия не позволяют. Так же, как и в анекдоте, что вынесен в эпиграф.
«Потребительский кредит – одна из самых дорогих банковских услуг!»
Пожалуйста, помните об этом!
Всегда!!!
Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/
Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок. Можно также послать ссылку http://rich-smeet.blogspot.com/
по Аське или электронной почте.
Заранее благодарен. Груздев Михаил.
(RusArticles SC #401780)
Кредитная зависимость – это когда человек живёт, отдавая практически все заработанные деньги за взятые ранее кредиты, а для того, чтобы купить что-то просто берёт новые.
Данная статья посвящена появлению качественно нового подхода привлечения клиентов - физических лиц в финансово-банковские организации и освещению основных проблем продвижения «красивых» банковских предложений, ориентированных на население. Также авторы данной статьи обосновывают необходимость финансового просвещения населения.
Информационный портал Издательского дома Гелион, все новости промышленности и строительства, лента новостей, форум и переводческие услуги - всё для наших посетителей. Мы помогаем понять друг друга!
В наше время слишком много граждан воспринимают кредит не как деньги, а как манну небесную, приобретая товары, которые превышают их финансовые возможности.
Вообще их намного больше. Ипотека двинулась «в массы», но даже прошедшие это испытание люди поняли далеко не все из того, что с ними происходило. Попробуем прояснить некоторые важные моменты.
Экономика в России. С приходом экономического кризиса особой популярностью пользовались ссуды под залог недвижимого имущества. Риск по ссудам намного ниже, чем по кредитам. В течение 2009 года внимание банков и кредиторов было сосредоточено на экономические изменения в стране.
Чем знаменательно наше время и чем оно перекликается с 70-90-ми годами? Ответ прост - и тогда и сейчас бесплатного жилья не будет!!!! И люди опять предоставлены сами себе. Есть ли выход? ВЫХОД ЕСТЬ!
Данная публикация дает ответы на многие вопросы ф сфере кредитования физических лиц под залог автомобилей (автоломбарды).Очень полезна тем, кто впервые столкнулся с проблемой быстрого получения наличных денег(кредитов).
Оффшорный банкинг часто ассоциируется с незаконными операциями - отмыванием денег, торговлей оружием или наркотиками, финансовыми махинациями или схемами используемыми олигархами для укрытия средств от налогов. Несмотря на это, с каждым годом оффшорный банкинг становится все более популярным и, что немаловажно, действительно экономически эффективным инструментом. Ниже приводятся аспекты, которые необходимо учитывать, прежде чем открыть оффшорный счет.
Статья о пользе жизни в кредит. Это философия, философия успеха и благополучия. Но жить в кредит нужно уметь, иначе не избежать крупных проблем.
Теория финансов, которая проверена на деле во всех странах планеты, утверждает: фундаментом финансовой системы государства является малый бизнес. Это не может касаться масштабов капитала – международные фирмы, естественно, предоставляют намного большие масштабы оборотов денег, это справедливо в отношении предоставления вакансий, что наиболее существенно на сегодняшний день, в промежуток времени финансового кризиса.
Между прочим уже второй год наш мир живет в условиях глобального коллапса, который смог привести к ликвидации огромного числа фирм и предприятий. В образовавшейся позиции большое количество служащих утратило позицию. Требуется отметить, что в особенности негативно финансовый спад отзывается на тех людях, которые по-прежнему рассчитывают на тихую и наиболее неизменную, как до кризиса жизнь.
Залог недвижимости в РФ сегодня – это миф или реальность? После декабря 2008 года могло показаться, что это миф, и заложить собственную недвижимость, которую гражданин купил за свои же деньги, либо приватизировал в установленном законом порядке, невозможно. А сложилось такое положение дел на рынке кредитования исключительно благодаря заботе правительства РФ о своих жителях…
Кредит и деньги, кредитный рынок и банки - тесно связанные друг с другом, ипотечный рынок в России может ожить, иначе банкам не удержаться и продолжить падение на дно банкротства.
Если у вас есть родственники, живущие в России, случай может произойти, когда вам нужно отправить им деньги. Вы даже можете выбрать, чтобы делать это регулярно, чтобы помочь их поддержки. В любом случае, у вас есть несколько вариантов, все с разной степенью удобства и необходимые технологии.
Заменить баню частично может простой контрастный душ. Сначала теплая вода. Когда тело привыкло – несколько минут горячей воды, затем минуту холодной, опять несколько минут горячей, опять минуту холодной. И так минут десять.
Конечно, все мы загадываем себе много всяких желаний. Больших и маленьких. Реалистичных, не очень и «очень не очень». И, конечно, мы все хотим, чтобы эти желания сбылись. Даже самые несбыточные…
«Потребительский кредит – одна из самых дорогих банковских услуг!» И дешевле 30% , я так думаю, он быть просто не может! Рыночные условия не позволяют.
Всем нам необходимо выполнять некие скучные, до чёртиков надоевшие дела. Кому-то время от времени, кому-то регулярно. А делать их, эти дела совсем не хочется. Ну, просто невозможно!
В наше время слишком много граждан воспринимают кредит не как деньги, а как манну небесную, приобретая товары, которые превышают их финансовые возможности.
Кредитная зависимость – это когда человек живёт, отдавая практически все заработанные деньги за взятые ранее кредиты, а для того, чтобы купить что-то просто берёт новые.
Мы все уже давно привыкли к огромному количеству праворульных японских автомобилей на наших дорогах. Отношение к ним у автонарода различное, от восторженного до резко негативного.
Я знаю для многих фраза «выйти из зоны комфорта» звучит парадоксально, даже кощунственно. «Как же так! Я всю жизнь трудился, чтобы жить в комфорте, как нормальный человек».
